我从来不会让人少买虽然我不卖保险。
但是预算有限的情况下，买保险，有优先级
1. Impact大，几率相对大的优先，例如住院险，人寿
2. 几率大，impact相对大的，例如重疾，早期重疾
3. Impact大，几率较小的。这个比较微妙。举例，年青时候丧失工作能力，买一个收入替代保险。和年纪大丧失工作能力，买一个定额赔付的。前者几率较小，但是impact较大，优先。
最后，保险是为了买保障，而不是疾病灾难换财富。这个是最后考虑。只要没有这些意外，完全可以靠自己，无灾无难到公卿。。。
基本123理念算是一致的吧。所说的，疾病灾难换财富这个…
举个例子，hospital income，我并没有觉得工薪阶层需要，毕竟每家公司都有hospital leave or MC都是带薪的呀，但是，还是有人会要，educate他还有其他更重要的保险需要买，比如，这个保费完全可以买个小的意外保险，让现有的保障更全面，填补个空白，对方说，觉得自己朝九晚六上班也没什么意外的可能。这其实也是属于impact大，几率小的。
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