不建议割1，请问当时为何给孩子买ILP？按月交，你交了不到2你的话，任何保险割掉都会亏损很大。ILP适合长线投资的。其实很适合小孩子的。 2，不建议用comparefirst来比较保险产品。保险产品条款很复杂，一般不经过专业培训，很少有人能看懂或有耐心看完的。正常情况下完全一样的利益，不同公司的保费不会差别这么大。各个不同公司的价格由精算师算出，他们考虑定价的因素都是一样的。最后价格会有点差别，但不会这么大。

ILP我的理解是:可以学着看一下ILP是投资的哪些基金，prudential聘请mercer公司来咨询顾问，比较看好china-india市场。长期来看，投资包括股票的趋势是向上的，短期有波动是正常的。所以对有理财和投资性质的产品，time horizon很重要，至少持有三年五年或者更长。 对于你说的很便宜的两个，是term险来的，没有cashvalue,prudential的term险同样也很便宜，保费差别巨大是因为term只有保障功能，ILP兼具投资和保障功能。 楼主所说，不到两年surrender value低是正常的，就像你所说，前两年需要支付很多费用，反映在distribution list里。后面这些费用会越来越少，而ILP里面投资部分的积累应该是越来越多的过程，最后达到breakeven和更高.对于人寿和储蓄计划，同样需要时间积累，才能达到breakeven或者更高,所以保险产品是一种long term commitment。 如果楼主仅需要保障功能，可以考虑割掉换成term,否则趁着年轻做一些投资，也未尝不可，需要一些耐心。 个人观点，大神们有不同意见请轻拍。

pru firstgift今天特意问了一个senior,他的建议也是建议保留。 这个产品在第三年会完全成为孩子的life plan, 叫prulink enhanced protector, 这是一款侧重于保障的ILP。before 70yrs, 有1.5倍的sum assured coverage, 还有option to withdraw 当孩子上大学时。 对于孩子来说，用于保障部分的保费很低，大部分在投资部分，所以更容易breakeven.再考虑surrender或whole life plan. 如果你的重点在保障，建议保留，因为endowment保障较低，更适合做储蓄。

"这么小买 life insurance 又好像太小" —— 不知道楼主的这个观点是怎么得对于买保单来说，年龄小就是最大的优势。基本上来说各种保单都是年龄越小越合适。哪怕是很多人不怎么推荐的 ILP，如果买在小孩子身上，比如楼主的情况，那也要比买在大人身上（比如另一个帖子小馋牛妹子的例子）要从容得多。因为 ILP 通常直到 40 岁之前的 Mortality Charge 非常的低，的确有更大的概率达到 Break Even，甚至有所盈利。 虽然小孩子买各种保单都很占优势，但我个人仍旧会推荐 Life Plan （目前的主流产品都是 Limited Premium Payment）而不是 Endowment Plan（当然也是 Limited Premium Payment） 或者“教育险”（就是 Endowment Plan 的雅称）。 原因很简单，之前就屡次提到过 —— 合适的 Life Plan 可以达到 Endowment Plan 的所有功能（主要不就是 Endowment 嘛），而却多了继续持有到 100 岁的选择。 假设有两个 Plans，请自己比较： Plan 1： Endowment Plan，交费 12 年，25 年到期，projected surrender value 大概是总保费的 2.5 倍。到了 25 年后，保单停止，你拿到收益，不可以继续； Plan 2： Life Plan，交费 10 年，可以保到 100 岁。25 年后的 projected surrender value 大概也是总保费的 2 (more...)