"这么小买 life insurance 又好像太小" —— 不知道楼主的这个观点是怎么得对于买保单来说，年龄小就是最大的优势。基本上来说各种保单都是年龄越小越合适。哪怕是很多人不怎么推荐的 ILP，如果买在小孩子身上，比如楼主的情况，那也要比买在大人身上（比如另一个帖子小馋牛妹子的例子）要从容得多。因为 ILP 通常直到 40 岁之前的 Mortality Charge 非常的低，的确有更大的概率达到 Break Even，甚至有所盈利。
虽然小孩子买各种保单都很占优势，但我个人仍旧会推荐 Life Plan （目前的主流产品都是 Limited Premium Payment）而不是 Endowment Plan（当然也是 Limited Premium Payment） 或者“教育险”（就是 Endowment Plan 的雅称）。
原因很简单，之前就屡次提到过 —— 合适的 Life Plan 可以达到 Endowment Plan 的所有功能（主要不就是 Endowment 嘛），而却多了继续持有到 100 岁的选择。
假设有两个 Plans，请自己比较：
Plan 1： Endowment Plan，交费 12 年，25 年到期，projected surrender value 大概是总保费的 2.5 倍。到了 25 年后，保单停止，你拿到收益，不可以继续；
Plan 2： Life Plan，交费 10 年，可以保到 100 岁。25 年后的 projected surrender value 大概也是总保费的 2 (more...)
那是否可以这样
我这个ILP，我昨天仔细看了下，是一直要每个月交100，不像life insurance交十年就可以了。我本身根本不相信ILP，如果不是因为是怀孕保险连着的，绝对不会买ILP。那现在是否可以等到三五年甚至十年后breakeven就surrender, 然后再买life insurance. 毕竟，现在的这个ILP是有保障的成分的，现在再买life insurance感觉重复了。我比较担心的是，这个breakeven不知是猴年马月，身边买ILP的人绝大多数都是十年了到最后亏损几千几万割掉。虽然年龄越小motality charge越少，但是像我身边这些20多岁就开始买ILP都亏几万的，我觉得不光是mortality charge的问题了吧？
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