(引用 IT_Specialist:加拿大排名第一，北美第二，资产管理规模位列世界 Top之一建议可以自行Google一下，Manulife的资产规模和背景，1887年成立，旗下资产管理...)应该只看新加坡市场公司在全球个规模和在新加坡的公司是两回事，manulife在新加坡的管理资产在新加坡保险公司里排第几呢，都是独立核算。 　[本文发送自华新手机Wap版] [bigmice (2-24 13:06, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]21楼

(引用 IT_Specialist:加拿大排名第一，北美第二，资产管理规模位列世界 Top之一建议可以自行Google一下，Manulife的资产规模和背景，1887年成立，旗下资产管理...)保证的回报率保险投资产品的透明度不如股票债券投资，投资者关注的是保证回报率！Manulife 的保证回保率是多少？
去DBS 等几家银行询问投资理财产品，推荐包括manulife产品，只讲过去业绩，预计的最高回报率，既然以往业绩那么好，为什么不给一个保证回报率？ 追问之下，给出的保证回报率低的可怜，为什么？ 　[本文发送自华新iOS APP] [小麦20 (2-24 13:26, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]22楼

(引用 Winiden:作为保险知识不足，工作忙碌，没有时间去分析比较保险产品的消费者除了用第三方FC还有什么更好的办法吗？)通过客观独立的第三方是最省心的、也是性价比最优的现在各家保险公司的产品和价格都很透明，要么是客户自己花时间去找各家保险公司经纪人拿资料回来对比，耗时耗力，最后也不一定能够对比明白；另外就是通过正规的第三方 FA firm，可以帮你推荐性价比最优的产品。通过保经看到的某家公司的单一产品，但通过FA你可以横向对比看到整个市场。总之，还是由于信息的不对称，客户自己对比的渠道和信息又十分有限，因此通过第三方会更有优势一些。[IT_Specialist (2-24 13:35, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]23楼

(引用 bigmice:应该只看新加坡市场公司在全球个规模和在新加坡的公司是两回事，manulife在新加坡的管理资产在新加坡保险公司里排第几呢，都是独立核算。)MAS应该有具体数据可以参考一般不会单纯对比某家公司在某单一市场/国家的资产管理规模，毕竟每个国家的监管要求和其在当地市场的占有率都不太一样，所以这种局限的对比并没有代表性。但个人觉得，新加坡作为亚太区的financial hub，几家全球大的保险公司在这里的资产规模也是其在全球资产规模的一个缩影。[IT_Specialist (2-24 13:58, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]24楼

(引用 医药法规:ah? manulife 比GE 强不止一点点哦世界最强也不过分)法规兄一看就是业内人士[IT_Specialist (2-24 14:03, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]25楼

(引用 IT_Specialist:法规兄一看就是业内人士)行情有变了搞医学法规的和IT的专业人士都来抢滩了…… 　[本文发送自华新iOS APP] [小麦20 (2-24 14:11, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]26楼

(引用 小麦20:保证的回报率保险投资产品的透明度不如股票债券投资，投资者关注的是保证回报率！Manulife 的保证回保率是多少？ 去DBS 等几家银行询问投...)没有任何一种投资产品可以给高保证回报率像你所说的股票、基金、债券等等，它们的风险是远高于这种保险计划的，至少本金是完全没有保证的，更别说所谓的“保证”回报率了！而且高风险产品是不适合家庭“重”资产配置的，当然这个也看各家的风险承受能力，我也知道有少数家庭把重资产配置在equity上，当然这种家庭资产的曝险率远远高于大多数家庭的。重资产配置一般建议放在本金保证且有长期稳定收益的产品上。

另外，你说的这些产品与Manulife这款产品，从本质上就隶属于不同产品类别，没法从同一维度去对比。其实，你横向对比一下，市面上这种终身年金计划，能给出这么高的保证加非保证的回报率，也就屈指可数那几家，然后再deep dive 一下各项benefit 和 total payout 就不难看出其中的高低胜负。

具体的回报率数据可以参考我之前分享的（在11楼），如果你觉得保险公司给的保证回报率都低的可怜，那你觉得有哪些其它低风险且本金有保证的产品可以给出更高的保证回报率？难道是SSB么？还是银行定存？其它低风险产品的回报率都跑不赢通胀吧

PS. 刚好聊到这个话题，顺便提一下，由于现在市场利率这么低迷，预计今年会有更多保险公司开始下调其分红型产品的保证回报率，要是现在觉得 1.6% guaranteed 还低，那估计以后连这个都不要妄想了 ：） 去年已经有几家保险公司下调保证回报率了，譬如Aviva[IT_Specialist (2-24 22:11, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]27楼

之前对比过一些其它投资产品，最后选择了买 Manulife 这种保单前两年也是家里有笔资金在寻找投资渠道的时候，无意中发现的这款 lifetime income 产品，当时主要是对比投资二套房产和其它基金类产品，对比后发现投资房产的弊端太多，像ABSD，各种Tax （房产税、租金个人所得税等），房屋空置期，中介费以及定期对租客和房屋的养护成本等等，扣除所有的费用，到手的净回报率勉强能到 2%。基金的表现就更不想提了，不仅本金没有保障，回报表现也差的很，然后各种平台费、管理费也不少。
比来比去，最后还是选择了 Manulife的保单，感觉当初的决定是很明智的。回报率很好，明年就开始按月领取收益了，即可以当作提前给自己发一部分退休金，将来就是打算留给子女作为资产传承用了。[Fountain (4-9 11:12, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]28楼

召唤神龙X4

觉得比较靠谱
Manuel life

Cost 4% 以上 。。。 　[本文发送自华新手机Wap版] [小土 (4-9 21:35, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]29楼

(引用 Fountain:之前对比过一些其它投资产品，最后选择了买 Manulife 这种保单前两年也是家里有笔资金在寻找投资渠道的时候，无意中发现的这款 lifetime ...)层主这是做过功课的，眼光精准，为你手动点赞的确是这样，如你所分享，这种保单相较于其它投资类产品，无论是房产还是股基金等等，其突出优势主要体现在：本金保证、长期稳定的回报率、没有其它额外成本（cost of investment）。适合家庭“重资产”配置，实现终身长久的财富积累和传承。

此外，从投资风险角度来看，如果没有使用 Premium Financing 的话，这种保单几乎是零风险，对于Manulife的分红型保单，保险公司会 smooth out 每年的投资回报，从而保证一个长期稳定的高回报率给到客户；如果使用了premium financing，虽然会有一点 interest risk，当然回报率也会被相应放大 从 4.15% 提升到 11%，但鉴于当前全球的经济形势和接下来几年的利率走势，这种risk其实可以暂且不计，因为还有其它手段可以对冲 interest 波动造成的收益影响。

最后，提前恭喜层主，正因为有当初明智的抉择，即将开始领取一份终身长期的被动收入，为家庭资产增值和财富传承奠定了良好的基础。 Congrats & Cheers[IT_Specialist (4-14 10:32, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]30楼