像你所说的股票、基金、债券等等，它们的风险是远高于这种保险计划的，至少本金是完全没有保证的，更别说所谓的“保证”回报率了！而且高风险产品是不适合家庭“重”资产配置的，当然这个也看各家的风险承受能力，我也知道有少数家庭把重资产配置在equity上，当然这种家庭资产的曝险率远远高于大多数家庭的。重资产配置一般建议放在本金保证且有长期稳定收益的产品上。

另外，你说的这些产品与Manulife这款产品，从本质上就隶属于不同产品类别，没法从同一维度去对比。其实，你横向对比一下，市面上这种终身年金计划，能给出这么高的保证加非保证的回报率，也就屈指可数那几家，然后再deep dive 一下各项benefit 和 total payout 就不难看出其中的高低胜负。

具体的回报率数据可以参考我之前分享的（在11楼），如果你觉得保险公司给的保证回报率都低的可怜，那你觉得有哪些其它低风险且本金有保证的产品可以给出更高的保证回报率？难道是SSB么？还是银行定存？其它低风险产品的回报率都跑不赢通胀吧

PS. 刚好聊到这个话题，顺便提一下，由于现在市场利率这么低迷，预计今年会有更多保险公司开始下调其分红型产品的保证回报率，要是现在觉得 1.6% guaranteed 还低，那估计以后连这个都不要妄想了 ：） 去年已经有几家保险公司下调保证回报率了，譬如Aviva