【万能求助】请问高手 ILP的人寿保险还有2年到期该怎么处理？还有几个月就要回国工作了。12年买的hsbc的人寿保险，每个月250新币保费，已经交了5年。交满7年到19年6月就可以结束或继续，满7年后好像能有比较多的好处，比如可以拿一部分钱出来用，少交保费不改变保额等。但如果现在停止要本金里边扣掉30%罚金。如果回国继续供，2年还要留6000新币在这边银行卡上，感觉麻烦。以前有听说保单可以转让给其他需要的人，不知道有没有人知道一般在哪里发布信息，还是直接提交给保险公司让他们代为转让？或者有其他的建议，小弟都谢谢先！ [justdoit (2-21 18:02, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]1楼
这种投资在下觉得食之无味，弃之可惜，没有万全的处理办法，
抱歉我对这种ILP保单0销售经验，有这方面销售经验的经纪或许能提供更好的答案。
[x4 (2-21 19:33, Long long ago)]
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如x4 兄所说，目前似乎没有让你觉得满意的解决之道。首先保单可以转让给其他需要的人这个说法，在新加坡我是从来未有听说过，毕竟保单是和受保人的个人情况（年龄，健康）紧密联系在一起的。
现在断掉 30% 的罚金（5年保费的 30% 岂不是 4500？）实在不少，不觉得这是个合适的选择。听你的描述，这种是典型的 regular premium whole life ILP，通常前几年（有的是 7 年，有的是 10 年）断掉会有很大比例的 penalty。我估计满七年后并不是有比较多的好处，而是 penalty 比较少吧。
我的建议是找出合同，打给你的经纪仔细 review 一下，如果当年的经纪不再了，可以打给客服。你说的少交保费不改变保额应该是类似 premium holiday 的功能。保费是少交了，但保额在，各种 charge 一点儿也不少，会从你 policy value 里扣除直到为 0。如果是我，我或许会选择继续交下去，同时把保额减到最低（这样 charge 少），然后一旦 policy value break even（或许要满 10 年），我就停掉 policy。
至于交费，如果你这边的账户都准备销户了，你也可以考虑让这边的朋友帮忙交费，而不是留着户口。毕竟这边销户需要人跑过来。
意见仅供参考。同时借贴再说一遍个人很不推荐这种 Regular Premium Whole Life ILP 的观点。[NewOriental (2-21 19:54, Long long ago)]
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(引用 NewOriental:如x4 兄所说，目前似乎没有让你觉得满意的解决之道。首先保单可以转让给其他需要的人这个说法，在新加坡我是从来未有听说过，毕竟保单是�...)不知是不是可以一次性提前交足7年到期再断
理论上说这样对保险公司是更有利的
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[华生之友 (2-21 20:39, Long long ago)]
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可以让这家公司先估个价http://www.repsholdings.com.sg/policyholders-selling-policy/selling-your-policy/
其实就算是买resale 的policy, 从投资角度还不如去买些preference share可靠。 [shearwater (2-21 20:49, Long long ago)]
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(引用 华生之友:不知是不是可以一次性提前交足7年到期再断
理论上说这样对保险公司是更有利的)Advanced Premium Payment 保险公司当然比较欢迎，省了很多麻烦。保险公司通常的做法是填写一张 Advanced Premium Payment 之类的表，说明你要提前还的保费，然后一年一年扣。
举例说明：
某个保单缴费期限 20 年。某客户 A 要先付 10 年的。那么填写表格，付 10 年保费。除了第一年保费，剩下的 9 年保费并不进保险公司保费户头，而是留在 Advanced Premium 户头。每次保费到期，公司就会从中扣除一年的保费，直至扣除完毕。
如果 advanced premium 被扣完之前发生了 claim，客户 A 在第 5 年意外身故，那保险公司要赔付 sum assured 给 A 的受益人。还有剩下的 5 年保费没有用掉，也会一并还给受益人。[NewOriental (2-21 20:57, Long long ago)]
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(引用 shearwater:可以让这家公司先估个价http://www.repsholdings.com.sg/policyholders-selling-policy/selling-your-policy/ 其实就算是买resale 的pol...)还真是能卖？这的确是学习了。不过根据这个网站，仅限于 endowment plan[NewOriental (2-21 21:03, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]7楼
(引用 NewOriental:Advanced Premium Payment 保险公司当然比较欢迎，省了很多麻烦。保险公司通常的做法是填写一张 Advanced Premium Payment 之类的表，说�...)所以，这个是对lz最有利的处理方式?考虑一下? [本文发送自华新手机Wap版] [华生之友 (2-21 21:03, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼
(引用 华生之友:所以，这个是对lz最有利的处理方式?考虑一下?)仅就省掉每年交保费的功夫而言，的确可以这样考虑。[NewOriental (2-21 21:08, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼
(引用 NewOriental:还真是能卖？这的确是学习了。不过根据这个网站，仅限于 endowment plan)endowment plan vs ILP业内人士能否稍微解释一下两者的差别和优缺点？[shearwater (2-21 21:19, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]10楼
(引用 shearwater:endowment plan vs ILP业内人士能否稍微解释一下两者的差别和优缺点？)这个讨论过很多了把前者重储蓄，后者靠投资 [本文发送自华新手机Wap版] [华生之友 (2-21 21:25, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼
(引用 shearwater:endowment plan vs ILP业内人士能否稍微解释一下两者的差别和优缺点？)其实这个问题挺大的，两种产品很多方面都太不一样了。简单而言 Endowment 是低风险的定期保单产品。风险低，收益也不高。基本上相当于牺牲二十几年流动性换取比银行存款略高一点的收益。我个人不太推荐（不推荐它是因为有完全包含其功能的 whole life，就好像你是买简易照相机还是买带照相功能的智能手机，假设二者价格类似？）
ILP 可就复杂了（因为其本身也是有很多种类）。大概而言就是保险 + 股票基金投资捆绑在一起的产品。高风险，结构复杂，概念多。本帖楼主购买的就是一种很典型的 ILP。版上众多经纪朋友都很不推荐，包括我自己。
如楼上所言，之前很多帖子都有讨论。如果你一点儿概念都不知道，或许可以搜搜之前的帖子。
其中有一个讨论的比较多的帖子如下：
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=147_13100353[NewOriental (2-21 22:33, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]12楼
(引用 shearwater:endowment plan vs ILP业内人士能否稍微解释一下两者的差别和优缺点？)简单点讲endowment是到期保证本金或一定百分比本金的投资计划，有锁定期。
ILP是完全不保证本金的投资计划，自负盈亏。
经济好的时候ILP的表现可圈可点，但经济不好的时候有人07，08年入场到现在都还亏着也就谈不上收益了。
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[x4 (2-21 23:58, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]13楼
(引用 NewOriental:如x4 兄所说，目前似乎没有让你觉得满意的解决之道。首先保单可以转让给其他需要的人这个说法，在新加坡我是从来未有听说过，毕竟保单是�...)谢谢兄台的详细分析对，提前2年断掉是会损失30%，4500块就没有了。过了7年之后就没有罚金了，随时可以停掉拿回全部本金。
对于这种跟投资关联的保险，确实不建议买，我买了后来仔细看条款才发现有罚金不能随便退出这个规定。当时买的时候就被一个中介忽悠，跟我说随时可以退出，并没有罚金。签合同也是ipad上翻给我看，让我签字。我看那么多页英文，就没有仔细看就相信他说的签了合同。后来寄给我书面合同我过了一年后才仔细阅读。所以教训是买保险已定要仔细阅读所有条款才购买适合自己的，不要碍于面子，人情之类的随便相信中介所说的。当然并不是所有中介都不诚实。
我准备去看一下现在保险账户里边还剩多少钱，如果投资亏损，估计未来两年也不会赢回来，就舍掉30%停掉算了。另外前段时间我看了本地一个英文论坛也提到ilp的保险，有人就建议无论什么时候都立马停掉。[justdoit (2-23 10:09, Long long ago)]
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(引用 justdoit:谢谢兄台的详细分析对，提前2年断掉是会损失30%，4500块就没有了。过了7年之后就没有罚金了，随时可以停掉拿回全部本金。
对于这种跟投资...)呵呵呵, 本地保险的搞法是签了才有合同, 之前是BI而已
好像如此[华生之友 (2-23 10:20, Long long ago)]
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