首先保单可以转让给其他需要的人这个说法，在新加坡我是从来未有听说过，毕竟保单是和受保人的个人情况（年龄，健康）紧密联系在一起的。
现在断掉 30% 的罚金（5年保费的 30% 岂不是 4500？）实在不少，不觉得这是个合适的选择。听你的描述，这种是典型的 regular premium whole life ILP，通常前几年（有的是 7 年，有的是 10 年）断掉会有很大比例的 penalty。我估计满七年后并不是有比较多的好处，而是 penalty 比较少吧。
我的建议是找出合同，打给你的经纪仔细 review 一下，如果当年的经纪不再了，可以打给客服。你说的少交保费不改变保额应该是类似 premium holiday 的功能。保费是少交了，但保额在，各种 charge 一点儿也不少，会从你 policy value 里扣除直到为 0。如果是我，我或许会选择继续交下去，同时把保额减到最低（这样 charge 少），然后一旦 policy value break even（或许要满 10 年），我就停掉 policy。
至于交费，如果你这边的账户都准备销户了，你也可以考虑让这边的朋友帮忙交费，而不是留着户口。毕竟这边销户需要人跑过来。
意见仅供参考。同时借贴再说一遍个人很不推荐这种 Regular Premium Whole Life ILP 的观点。