我之前的例子是想还清组屋贷款去买公寓的情况。
如果不是以上情况，那么贷款买组屋，又出租的话，自己住哪里？
如果是一个人做为owner买组屋，另外一个做occupier,五年mop之后occupier再买公寓，住在公寓，那么你的计算没什么问题，但是不要忘了25年后你的组屋就是fully paid, 那么你的最后30年rental yield就再次掉到6%了。所以你的rental yield是一个逐渐降低的过程。
如果考虑ROI
不考虑自住 仅仅把买房当投资行为 总投入一共就是30k 无论25年后rental yield降不降 ROI 都是非常高的吧 而且55年都是持续的正现金流 risk也相对较低
同等租金收入的condo起码要700k 首付20%~140k，而且还有管理费等其他杂费，
另一个角度思考，如果要入手公寓，假设另一半是公民，在结婚之前另一半去买condo可以绕过hdb的mop，或者如果结婚了等mop过了再去买condo，也就是总投入额外加了30k可以同时拥有一套公寓一套hdb，前提是公民单身的时候自己或者和父母联名买了hdb
如果要拥有两套condo加hdb的话，一大一小。 大的让另一半买避开absd 小的持有hdb的公民买 700k的absd 49k 感觉也比卖hdb划算
从这个角度考虑hdb不是比公寓更有投资价值么，不知道这样思考对不对
同等租金收入的condo起码要700k 首付20%~140k，而且还有管理费等其他杂费，
另一个角度思考，如果要入手公寓，假设另一半是公民，在结婚之前另一半去买condo可以绕过hdb的mop，或者如果结婚了等mop过了再去买condo，也就是总投入额外加了30k可以同时拥有一套公寓一套hdb，前提是公民单身的时候自己或者和父母联名买了hdb
如果要拥有两套condo加hdb的话，一大一小。 大的让另一半买避开absd 小的持有hdb的公民买 700k的absd 49k 感觉也比卖hdb划算
从这个角度考虑hdb不是比公寓更有投资价值么，不知道这样思考对不对
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