谢谢大叔！我想加几句前面可能没提到的。1交通: EC交通没有现住的HDB方便，但是买EC的话打算买辆车，除了方便上班，也为了提升生活质量（周末出去到处走走什么的）。EC省的钱买车是够的。 2设施: 打算住EC肯定周末回去用，虽然不是每周末，挺喜欢游泳跑步BBQ什么的。 3学校: HDB1公里内有好小学不过需要抽签，中的几率比ACS小学低。想去租ACS小学附近提高中的几率。貌似2房$3500能搞下来。 4卖HDB：有一点我不明白想请教大叔，HDB比公寓便宜，ROE为什么还是不高，那公寓不是更低？ 5绑定期：比起卖HDB，我甚至更怕EC绑定期7-8年（包括建的时间），会错失公寓抄底的机会。结果EC以低于市价买进，7-8年后买套小公寓投资的话价格有已经飞涨了，感觉折腾一场，结果也不是特别美好。这个担心不知道有没有道理？

简单解释一下ROEROE简单说就是产出对于投入的比例。贷款是不算投入的，因为你没从口袋拿那个钱出来，但利息支出要扣。 看数字比较容易，以下数字均为假设。 通常想留HDB收租的，已经没什么贷款了。假设房子值50万，一年租金2万，各种费用3千，ROE=1.7/50=3.4% 如果拿50万买公寓，假设贷款50%，买了100万的房子，一年租金3万6，利息1万，各种费用6千，ROE=2/50=4% 分别在于杠杆。很明显，要想提高HDB的ROE，就是去贷点款。问题是HDB不允许leverage up，也就是说贷款只能往下减。

大叔的意思，condo只掏了50w出来贷款的50w不计算在成本里面，所以和已经还清贷款的hdb比，成本是一样的，condo的租金如果减去贷款利息大于hdb租金，那roe也就高于hdb，即使不考虑政策风险 以前没从这角度考虑过，从大叔帖子里确实受益良多（虽然大师们可能觉得这都是common sense了）。不过实际操作时应该也是case by case了，确实需要好好算算这笔账，另一方面一下子又增加的不小一笔贷款，心理上也许不是每个人能接受