在坡坡如何养老如果过惯了现在随便花钱的习惯，养老怎么办？
老了还要节衣缩食去挤公交过上不如现在的生活感觉好可怜啊。。。
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把钱存进CPF
不到55你就蹦想乱用了。
把钱存进CPF
只能靠年轻的时候攒吧如果能保证从35岁开始一年存5w，这5w还同时用来理财对抗通胀
55岁就有100w本金了，还不算通胀
100w中国存起来吃利息，哈哈，5%年利率，一年5w新币，老两口省着点花够了。
我想的太美好了吧？
如果不出啥意外的话
20年后退休看似是可以的。
3个问题。每年能否坚持存5万并且只存不取（还要考虑通胀，以后存的钱得多于5万）
能否找到稳定的理财渠道抗衡通胀。
能否健康工作到55岁。
解决上面3问题，就离你55岁退休更近一步了。
3个问题。每年能否坚持存5万并且只存不取（还要考虑通胀，以后存的钱得多于5万）
能否找到稳定的理财渠道抗衡通胀。
能否健康工作到55岁。
解决上面3问题，就离你55岁退休更近一步了。
养老关键在于规划早执行巧。保险，房产，租金，股票，可持续被动现金，一样都不能少！年轻人就业赚钱成家以后，先给自己和家人买好保险。。。医保，寿险这些保障是男人对家小的责任与保障。。。
接着看准时机买下自住出租都适宜的房产。。。人无恒产不富。。。
夫妻同心养家育儿也要关注投资理财，至少家里有一个人要管住这块。。。两夫妻都不管的会很惨。。。
我看过理财的和不理财的家庭几年下来财富差异拉大，赤脚难追。。。
买一个房是满足自住不能卖的是不叫投资，再买第二个房产收租才算投资。。。
有租金积余可以学习做金融理财，买合适的股票，债券。甚至厉害的可以学习投机外汇自己操盘。。。
危机来了就是有投资机会。。。只是没有学好的，没有思想准备的人大都会错过机会的。。。
但是成年人的一生中可以遇到的经济危机也就两三次罢了。。。如果一再错过就很难救了。。。
比如没有什么人买房时你敢出手就肯定是捡到便宜货了。。。
没有人敢投资股票的时候你敢投入市场也会获益匪浅的。。。
我现在觉得自家貌似已经基本财务自由。。。。。。因为我早年就买了各种保险，房产也已有自住和出租收租金的，还在没有什么人愿意进场的时候买了A版推荐的阿里美金原始股，坐等淘宝在美国上市。。。� (more...)
芳林版主你好
之前看你在狮城发帖还惦记着你分享下到财务自由的经历。
都有哪些保险呢？
如果不介意
可先参考下我作为职业保险经纪的自己的保险
http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_12566866
不分公司，大致方向是 医疗 意外 重病，有家庭了再多份人寿。
http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_12566866
不分公司，大致方向是 医疗 意外 重病，有家庭了再多份人寿。
我老妈前年退休的中医师，退休工资4千多，去原医院看病基本不花钱。三线城市消费低，一个月连一半都花不了。真的是国家在养老呀。
目前中国正处于人口红利的峰值
爸妈那代人还在工作, 所以现在若都有问题了, 未来就更别去想了。等50-60年代的人彻底退下岗位的时候才是考验国家养老机制的关键时刻。
学习了，真是收益匪浅，还要在理财的道路上继续学习最近被好多保险经纪推销各种保险，可感觉每个月都要存几百，而且要存15年，到20年，收益率也不稳定啊，担心到最后还拿不回本金；当然这是发生意外的保障，可总觉得发生意外的概率忒小了，所以也一直没买。芳林姐，您能给我讲讲保险这方面的，您的心得吗？感谢感谢
你好
如果遇到经纪提到ILP投资型保险产品, 特别是RSP每月或每年还保费的那种请提100个小心。若你真明白看懂了, 不妨发个帖子咨询下, 我肯定能让你听到一些想卖你保险的经纪不会提的内幕。
什么内幕啊？有兴趣听，可以讲讲吗？
这水很深
对照着合同里的benefit illustration讲得比较清楚。简略概括就是 前期佣金和销售费是个巨坑（曾经是100%投入到买基金，目前市场上主流合同前几年平均最多能有50%），后期从基金信托里扣掉越来越贵的保费是另一个坑，保险公司还不用承担任何投资的风险（人家合同里写了的，赚了我要收合同费，服务费，亏了还是会收，目前也没几个经纪愿意帮客户长期高频率地monitor投资策略和组合）
我本人其实喜欢这个概念 term insurance + unit trust 消费型保险搭配单位信托投资（保障+自由投资）
但我反感目前市场上ILP的产品设计，1资金分配 2隐形的收费太多，而且通过unit扣除。
稍微有点经验的人，自己去银行买信托再找保险公司买各种term比直接买这种ILP好很多。
最后，看合同的时候多看一栏叫effective deduction的，十有八九个经纪不懂那是什么，里面具体有什么。
我本人其实喜欢这个概念 term insurance + unit trust 消费型保险搭配单位信托投资（保障+自由投资）
但我反感目前市场上ILP的产品设计，1资金分配 2隐形的收费太多，而且通过unit扣除。
稍微有点经验的人，自己去银行买信托再找保险公司买各种term比直接买这种ILP好很多。
最后，看合同的时候多看一栏叫effective deduction的，十有八九个经纪不懂那是什么，里面具体有什么。
请问ILP和RSP都指的是什么？另外x4对年金类保险怎么看？
年金类保险
ILP=investment link policy
RSP=regular saving program
年金在我看来就像一个99年有coupon的bond, 只不过你分10年或n年还清coupon的par。这类年金注意的是现金价值(保证部分)是否在缴清的时候和自己缴的总数差不多。有些年金保单拆西墙补东墙, 拿顾客自己存的钱的作为早期回报(具体表现就是保证回报很低) 。缴清了每年拿的钱分保证和非保证两部分。保证部分尽量越高越好,我知道最高的有3%
年金类保险ILP=investment link policy
RSP=regular saving program
年金在我看来就像一个99年有coupon的bond, 只不过你分10年或n年还清coupon的par。这类年金注意的是现金价值(保证部分)是否在缴清的时候和自己缴的总数差不多。有些年金保单拆西墙补东墙, 拿顾客自己存的钱的作为早期回报(具体表现就是保证回报很低) 。缴清了每年拿的钱分保证和非保证两部分。保证部分尽量越高越好,我知道最高的有3%
还有一个补充
就是年金的coupon可放回继续累计收益, 而且通常和人寿挂钩, 也就是这辈子。bond的coupon需要考虑reinvestment risk而且普通bond也会有个时效。养老保险的机制又是另外一个故事, 需要我可见面给你详细解释。呵呵。
求推荐事故和重大疾病保险,哪家好?不要投资的那种,怎么买?问了卖保险的朋友,似乎都是每月几百带投资性质的啊
呵呵
每家公司都有term + 传统人寿 + 投资型人寿。不卖其他种类的说明你朋友有自己的想法咯。关于保险, 没有最好的产品或公司, 只有最适合自己的保险, 和自己最喜欢的经纪。
这个问题就如同宝宝刚上幼儿园，就担心他/她将来考不上大学怎么办。
计划赶不上形势，正值壮年就揣着养老的心，堪忧啊。
打个简单地比方
人一般都会经历4个阶段:
出生, 工作, 退休, 死亡。
从工作开始到退休我们都是在赚钱。一般人会经历40年。
从工作到死亡, 每天都需要花费, 一般人会经历50-60年。
收入-花费=储蓄
收入-储蓄=花费。
怎样让自己可以赚一块钱可以花一块钱的最简单的方法就是保证退休和死亡在同一天。
出生, 工作, 退休, 死亡。
从工作开始到退休我们都是在赚钱。一般人会经历40年。
从工作到死亡, 每天都需要花费, 一般人会经历50-60年。
收入-花费=储蓄
收入-储蓄=花费。
怎样让自己可以赚一块钱可以花一块钱的最简单的方法就是保证退休和死亡在同一天。
争鸣一下1. 你不可能掌控一些。无论怎么计划，你能掌控5年之后的自己就非常成功了。
2. 我也不觉得自己在飘。我很清楚自己需要什么，新加坡能满足什么。
3. 二三十岁是人生的巅峰期，中心是事业和培养下一代。新加坡的社保体系不算优，但是一个勤奋工作，保守消费/投资，身心健康的人，尤其是degree holder， 退休后是大可不必担心的。我知道的大学毕业生夫妇白手起家，在新加坡有1处hdb+1处私宅或以上的非常之多。
4. 针对财务计划：我没见过在新加坡任何一张保单的长期收益率可以超过cpf的special account。我的hdb房产就是我抵抗通涨的工具；将来财务紧张了还可以租出去。在财务允许的条件下，也考虑投资私宅。
5. 将来的突发状况，例如慢性病，意外等等：这些人力不能所及的范围。我现在能做的就是保持健康的生活方式，积极向上的生活态度。touch wood的事件发生了，新加坡也绝非久留之地。
6. 父母一辈在中国有医保和养老金，比起金钱，他们更希望我能常回家看看。
其实你也挺有想法的
但你自己也承认对突发的变化自己没有应急的措施。
我个人感觉保险公司目前的确很aggressive，从保障到储蓄到投资什么都想去做，想去瓜分市场。
反而例如，大病医疗，意外残疾，绝症死亡这类保障，却被淡化。
保险的初衷在我看来永远是用1%的保费去保证我小概率100%的损失，所以保额和保费的比例在100倍或以上才算是保障。
我个人感觉保险公司目前的确很aggressive，从保障到储蓄到投资什么都想去做，想去瓜分市场。
反而例如，大病医疗，意外残疾，绝症死亡这类保障，却被淡化。
保险的初衷在我看来永远是用1%的保费去保证我小概率100%的损失，所以保额和保费的比例在100倍或以上才算是保障。
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