1.2% 和 3.5% 的差别！
在月供能力不变的前提下，1.2%利率下买得起55万房子的人在3.5%利率下只能买40万的房子了。
足足少了15万，27% ！
1.2% 和 3.5% 的差别！
1.2% 和 3.5% 的差别！在月供能力不变的前提下，1.2%利率下买得起55万房子的人在3.5%利率下只能买40万的房子了。
足足少了15万，27% ！
(more...)
人生有几个15万？
猴急的人们啊先憋着吧。
1.2% 和 3.5% 的差别！在月供能力不变的前提下，1.2%利率下买得起55万房子的人在3.5%利率下只能买40万的房子了。
足足少了15万，27% ！
(more...)
HDB history price
这个谁也说不清楚。我只知道97年前后公寓也没比现在便宜多少。政府组屋不同，价格HDB说了算。
就现如今的房子租金而言，租组屋2000块一个月的房租，足够负担50万的贷款，3%的利息，这个价钱是绝对租不到价值62万以上的整套组屋的。这样算的话，你觉得买房子是不划算的事情么？
自住的是刚需，不管什么时候买，都不能说亏了，很多东西：自家房子的自由感，舒适感，安全感都是钱没办法衡量的。
就现阶段的房价而言，买公寓作为投资已经不是一个非常明智的选择，在选择项目的时候要格外小心，自住的就看个人需求，因为不是每个人都符合条件买组屋。买组屋的话我觉得几乎不需要担心亏本的可能。
唱衰房地产市场的请参考纵横博弈大师三年前的帖子。
你的计算和推理我是同意的，
但是我发现其中少了一个计算：
1.万一房价下跌10%，某些人可能要被迫补充另外的10%现金，这个对某些人而是是负担不起的。
2.这个蝴蝶的翅膀可能会先由私宅引发，进而影响到HDB。
3.如果下跌超过20%，又会启动另一番的连动效应。
请参照新闻中zf提供的某些数据：
1.新规定要求房贷申请者的总负载偿付比例控制在家庭收入的60%以内。
2.据zf估计，现在有5%-10%的本地房贷者是属于过度借贷者。
1.万一房价下跌10%，某些人可能要被迫补充另外的10%现金，这个对某些人而是是负担不起的。
2.这个蝴蝶的翅膀可能会先由私宅引发，进而影响到HDB。
3.如果下跌超过20%，又会启动另一番的连动效应。
请参照新闻中zf提供的某些数据：
1.新规定要求房贷申请者的总负载偿付比例控制在家庭收入的60%以内。
2.据zf估计，现在有5%-10%的本地房贷者是属于过度借贷者。
这个谁也说不清楚。我只知道97年前后公寓也没比现在便宜多少。政府组屋不同，价格HDB说了算。
就现如今的房子租金而言，租组屋2000块一个月的房租，足够负担50万的贷款，3%的利息，这个价钱是绝对租不到价值62万以上的整套组屋的。这样算的话，你觉得买房子是不划算的事情么？
自住的是刚需，不管什么时候买，都不能说亏了，很多东西：自家房子的自由感，舒适感，安全感都是钱没办法衡量的。
就现阶段的房价而言，买公寓作为投资已经不是一个非常明智的选择，在选择项目的时候要格外小心，自住的就看个人需求，因为不是每个人都符合条件买组屋。买组屋的话我觉得几乎不需要担心亏本的可能。
唱衰房地产市场的请参考纵横博弈大师三年前的帖子。
PR不能出租整套HDB，
公民如果自己不住在组屋中的话，也不能出租组屋来谋生。
因此，组屋出租的收益撑死是1400.并且还要搭上陌生人来住的不便。
因此，组屋出租的收益撑死是1400.并且还要搭上陌生人来住的不便。
当价格上涨的时候你有100个理由支持他上涨。而当价格下跌时，这100个理由会成为他下跌的理由。
事情都是两面性。楼主的意思可以简化为：
大家现在别买，等价格下了再买。看似很合理。
然而支持房价下的是利息上涨。那也可以理解楼主呼吁大家不要在利息低的时候买房，要在利息高的时候买房。这合理吗？
从1.2到3.5,如果贷款50万锁定5年，光利息后者都多付了57500，接近于房价的10%。也就是跌个10%，后买着才算不赚不赔。关键是利息涨了，房价跌不跌还是一会事，只是预测，而利息涨了，要多还这57500却是一定的。楼主感叹还不一定会发生的＂人生几个15万＂时，是否考虑过利息上涨一定会发生的＂5万利息＂？
我不会鼓吹房价如何，但是我一直认为自住的房子量力而为，不会有错。
明显市场里有太多人不量力而行了，
所以zf才着急啊，一波又一波的搞。
这个谁也说不清楚。我只知道97年前后公寓也没比现在便宜多少。政府组屋不同，价格HDB说了算。
就现如今的房子租金而言，租组屋2000块一个月的房租，足够负担50万的贷款，3%的利息，这个价钱是绝对租不到价值62万以上的整套组屋的。这样算的话，你觉得买房子是不划算的事情么？
自住的是刚需，不管什么时候买，都不能说亏了，很多东西：自家房子的自由感，舒适感，安全感都是钱没办法衡量的。
就现阶段的房价而言，买公寓作为投资已经不是一个非常明智的选择，在选择项目的时候要格外小心，自住的就看个人需求，因为不是每个人都符合条件买组屋。买组屋的话我觉得几乎不需要担心亏本的可能。
唱衰房地产市场的请参考纵横博弈大师三年前的帖子。
按照你的逻辑，
现在中国的40年收入的房子大家也尽管买就好了？？
当年的“纵横博弈大师”说不定就是现在的看涨派啊。
同一个事情放在不同的时期来看，其结果必然是荒谬的。
当年的“纵横博弈大师”说不定就是现在的看涨派啊。
同一个事情放在不同的时期来看，其结果必然是荒谬的。
这个谁也说不清楚。我只知道97年前后公寓也没比现在便宜多少。政府组屋不同，价格HDB说了算。
就现如今的房子租金而言，租组屋2000块一个月的房租，足够负担50万的贷款，3%的利息，这个价钱是绝对租不到价值62万以上的整套组屋的。这样算的话，你觉得买房子是不划算的事情么？
自住的是刚需，不管什么时候买，都不能说亏了，很多东西：自家房子的自由感，舒适感，安全感都是钱没办法衡量的。
就现阶段的房价而言，买公寓作为投资已经不是一个非常明智的选择，在选择项目的时候要格外小心，自住的就看个人需求，因为不是每个人都符合条件买组屋。买组屋的话我觉得几乎不需要担心亏本的可能。
唱衰房地产市场的请参考纵横博弈大师三年前的帖子。
我是很尊重房产中介的职业的，
但是我还是认为应该讲出事情的真相，否则我也会被不了解真相的群众推着走。
不是这么算的。利息从1.2%提高到3.5%不会影响到购买力，只影响付的利息多少。计算贷款额度的利息不是用的市场目前的利息，而是MAS规定的压力利率，那个大概是中期市场利息，大概在3.5%左右。也就是说利息在3.5%以下都是按3.5%算的额度。影响贷款额度的是月收入能用来还款的比例，月收入，贷款年限，银行压力测试利率。所以说你说的少15万根本不存在。除非超过了3.5%了，有可能会影响到贷款额度。利息真从现在提到3.5%只会多付点利息。其实说真的，谁都没指望1.2%的利息能拿一辈子，这个3.5%也不算高，要知道中国的利息6%+， 新加坡人从HDB贷款也是2.6%。涨到3.5%了对中国PR来说也比国内的划算，对新加坡人来说他们还可以去HDB拿2.6%的。其实3.5%也真的很低很低了。
在当前利率下，
本地5-10%是过度借贷者（总贷款的每月还钱数超过月入的60%）
要是利率上升3%，这个比例就会上升到10-15%。
这些都是zf发布的数据。
只要有5%的最脆弱的借贷者违约，其造成的后果将会是非常严重的。
要干到多米若骨牌，只需要第一个倒下就成了。
要是利率上升3%，这个比例就会上升到10-15%。
这些都是zf发布的数据。
只要有5%的最脆弱的借贷者违约，其造成的后果将会是非常严重的。
要干到多米若骨牌，只需要第一个倒下就成了。
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