我同意楼下的观点. 其实这是一个选择浮动利率还是固定利率的问题现在由于经济低迷,外面银行的贷款利息低,相应的如果现在选择固定利率贷款的利息也会低(HDB贷款也是属于固定利息的贷款,虽然它的利息也偶尔是会调整的, cpf OA的利息+0.1%,长远来看是相对稳定的).
但是,当经济情况好转时(长远来看这个是必然的),外面银行的贷款利息一定会增加的,如果那时签固定利率的贷款也会跟着调高的.所以如果从选择固定利率的角度来看,在经济低迷时签固定利率贷款比经济好时的利息要低.
那是固定利率贷款配套好还是浮动利率配套好就见仁见智了.有些人喜欢在低利率是锁定固定利率,风险也就基本锁定了,相应的你的投资预算和规划会比较容易做. 有些人喜欢浮动,觉得现在的利率低,选择浮动配套可以省出一笔钱,这些钱可以进行投资,而当利率上升时进行refinancing,不断地选择新的配套,利用锁定期的相对低的利息来降低风险.同时,由于经济情况的好转,投资环境和机会也会改善,得到较多回报的机会也越多.
从我个人的想法我比较倾向于选择固定利率(可能和个人的理财习惯有关系).几点关于浮动利率贷款的看法仅供参考:
- 不断的更换贷款配套可以省钱是相对于前一个贷款配套,其实转换的本身是产生附加费用的,比如律师费,违约费等� (more...)
另外再加一点
HDB贷款可是随时和HDB refinancing的.
比如, 现在的利息比较低时(2.6%), 可能选择慢慢还,而把cpf oa里的钱拿来投资(当然,现在要2w或者oa+sa超过6w的情况下才可以). 当cpf oa的利息上升,HDB贷款利息增加时,又可以考虑把cpf里的钱或者cash top up一部分来降低贷款额来重新调整贷款结构(年限和月贷).
注意的地方是, 一旦从HDB的loan转为银行的loan, 就不可以再申请HDB贷款了,因为这个是考虑到政府给公民的补助福利.
比如, 现在的利息比较低时(2.6%), 可能选择慢慢还,而把cpf oa里的钱拿来投资(当然,现在要2w或者oa+sa超过6w的情况下才可以). 当cpf oa的利息上升,HDB贷款利息增加时,又可以考虑把cpf里的钱或者cash top up一部分来降低贷款额来重新调整贷款结构(年限和月贷).
注意的地方是, 一旦从HDB的loan转为银行的loan, 就不可以再申请HDB贷款了,因为这个是考虑到政府给公民的补助福利.
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