AIA这部分钱每年都涨，这钱值不值得花呢
看我的plan里还有cancer enhance plan和emergency 的plan


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公司的险保额有限，而且等到有pre-condition后再买私人的就保不了了

投资的保险千万别买。

算在花500的里面得uob1 account 5％利息，但不算信用卡rebate的＄500花费

以后就买不了term保险了。相当于在给保险买保险。

在有公司保险的前提下，保的就是pre existing condition. 总有退休的时候，等那时候再去买医疗保险，之前生过的病，都被exclude 掉了。
在公司医疗保险的基础上，再买个人医疗保险，就是给自己一个保障。
何况，你也不知道哪天突然就离职或被裁了

十多年前买了住院，虽然一直在用公司保险
理由楼上都说得很清楚了

某种意义上这个社会的大多数人都买了两份保险， 保险公司使劲鼓励保户claim公司的保险， 照保险公司的理论， 公司的保费会越来越贵， 不过反正公司的钱， 除了一些私人小老板， 谁会在意多花公司一点钱。 个人的保险按保险公司理论也在一直增加， 其实很多人买了没有claim到。保险公司一直在收钱， 也一直增加保费， 反正保证他们不亏损。 那么多的中介费， 那么多的百万经纪人， 付出代价的就是这些买双层保险的， 包括你我他。

个人保费是自己出的。公司保费是公司出的。公司的团队险，一千个员工，今天你走了，公司招个新人，照样保，不是为你而保。

只要一场大病，如果没买个人险，又碰巧失业期，就足够你倾家荡产了。
更何况，谁能保证自己60多岁退休前什么病都没有？那就是神人了。

所有在你身上花的钱都属于雇佣成本，不管个人户头出还是公司户头出， 这些都推高了个人在保险上需要付出的代价。极端一点讲， 如果公司愿意为你花1万， 假设保险平均需要到了8千， 那你只能拿到1千， 如果保险只需要1千，你就可能拿到8千。 也就是这个保险体制的设计， 保证了保险公司的利润， 肥了保险经纪， 代价是你我他一起承担的， 只是一部分成本隐性的被公司付了，你我他看不见， 或者不在意而已。

保险公司当然要赚钱，又不是公益组织。要不然精算师能收入那么高。
公司肯定也是从大局考虑，不可能取消已有团队险，总有一些人是没买保险的，或者外国雇员

我没买个人保险，国内整着，真有大病，或者长期失业，就回国了。

可以选择要么跟公司，要么公司给一笔钱报销自己买的住院保险不就好了。
我知道这样的公司还不少。

https://www.mom.gov.sg/employment-practices/schemes-for-employers-and-employees/portable-medical-benefits

为员工提供便携式医疗福利
作为雇主，您可以通过实施便携式医疗福利来获得减税或免税的资格。这些计划将使您的员工在换工作时能够保留其医疗福利。

什么是便携式医疗福利
便携式医疗福利是员工更换雇主时可以携带的医疗福利。这与非便携式医疗福利不同，当雇员停止工作或更换雇主时，非便携式医疗福利就会消失。

激励措施
如果您实施这 3 个便携式医疗计划中的任何一个，您将获得更高的员工薪酬总额中的医疗费用税收减免。正常的税收减免限额为1%。

在确定您的应缴税款时，可扣税的医疗费用金额以及其他产生的可扣税费用将从您的收入中扣除。

怎么运行的
您可以为您的员工选择 3 种便携式医疗福利选项：

便携式医疗福利计划（PMBS）
可转让医疗保险计划 ( TMIS )
提供盾牌计划