每个人的情况和需求是不同的，所以采取的方式自然也是不同的。

CPF的利息高而且稳定，几乎无风险，特别是SA。所以一般建议尽早的把SA充到FRS，可以RSTU by Cash or OA->SA Transfer，这样可以早一点享受高利息。

Tax Relief，相比之下，可能没那么重要，特别是现在还有一个80K的个人Tax Relief的Cap。

1，如果有大笔现金，十几万二十几万，用途很明确，就是未来的退休金，那么就可以把MA充到BHS，SA充到FRS。甚至可以帮配偶以及子女，尽早地把MA充满，SA充到FRS。

2，收入没那么高，手头也没有那么多流动的现金，想享受Tax Relief，那么就每年充值MA/SA一共$8,000，享受$8,000的Tax Relief。

3，中间情况，手头有一些现金，用途也很明确，就是未来的退休金，同样可以充MA和SA。这样短时间内，也可以很快的把SA充到FRS。

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当然，对于那些有本事自己投资，能够管理好高风险，同时享受高回报的人，CPF的4%利息，可能完全没有吸引力吧。他们的策略，可能是尽量少的把钱放进CPF，而是通过自己的方式进行投资，赚取可能的更高的回报。

所以，理财方案，也是因人而异，千人千方。