Prudential的储蓄保险靠谱吗最近朋友圈好几个经纪发P家周年庆储蓄保险有活动，其中这款PruActive Saver II类似强制储蓄，存10年，保本，然后有non guaranteed return, 经纪说一般都会match4.75, 过去几年表现也是还可以。我想问这种说法可信吗？每年要存进去的钱倒不是说很多，就是这个时间是个长期的commitment, 如果只是保本而已，好像不太值得。但是如果像经纪所说的，会有4% pa左右，倒也是可以。看了以前大家讨论的关于储蓄保险的帖，大多说多数此类产品是坑，所以想来问问有人买过这个产品吗？谢谢。
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该帖荣获当日十大第6，奖励楼主8分以及12华新币，时间：2021-06-27 22:00:24。
坡上主流保险公司的传统型保单都还算靠谱。
但是要正确解读。
4.75% 的 projected return 是指保险公司拿到的年化收益率，不是到你手上的，不是到你手上的，不是到你手上的。
传统保单的收益分为 Guaranteed 和 Non Guaranteed 的部分。其中 NG 的部分每年宣布一次，一旦宣布，就是 Guaranteed 的了。
实际每年的回报有高有低，甚至有的年份是负值。传统保单的最大特色之一就是在收益高的年份，保留部分盈余，来应付收益不那么好的年份，从而尽量做到每年的 declared return 符合 projected return，从客户角度看，就是每年都是“所见即所得”。这个过程专业名字叫“Smoothing”。
当然，如果经济表现持续不好，前面积累的盈余（if any）无法完全补足后面平庸甚至亏损的年份，保险公司就会不得不调低 non guaranteed 的部分。但前面已经宣布的不受影响。
In general，10 年期限的储蓄产品，如果到手年化收益率能接近 4%（Guaranteed + NG），已经算很不错了，不是坑。
前面哪些帖子大多说此类产品是坑的？有的产品是坑（比如有些一边继续交保费，一边第 3 年就可以取钱的），不是全部。
4.75% 的 projected return 是指保险公司拿到的年化收益率，不是到你手上的，不是到你手上的，不是到你手上的。
传统保单的收益分为 Guaranteed 和 Non Guaranteed 的部分。其中 NG 的部分每年宣布一次，一旦宣布，就是 Guaranteed 的了。
实际每年的回报有高有低，甚至有的年份是负值。传统保单的最大特色之一就是在收益高的年份，保留部分盈余，来应付收益不那么好的年份，从而尽量做到每年的 declared return 符合 projected return，从客户角度看，就是每年都是“所见即所得”。这个过程专业名字叫“Smoothing”。
当然，如果经济表现持续不好，前面积累的盈余（if any）无法完全补足后面平庸甚至亏损的年份，保险公司就会不得不调低 non guaranteed 的部分。但前面已经宣布的不受影响。
In general，10 年期限的储蓄产品，如果到手年化收益率能接近 4%（Guaranteed + NG），已经算很不错了，不是坑。
前面哪些帖子大多说此类产品是坑的？有的产品是坑（比如有些一边继续交保费，一边第 3 年就可以取钱的），不是全部。
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