不好意思，让兄台误会了UL目前短期来看投资的意义不大(也就是不值得投资)。但如果兄台还非常年轻并且多金的话(年轻的话，mortality charge会比较低，每年扣的钱会相对比较少。之所以提到多金，是因为UL通常准入门槛比较高，是一大笔钱，可能用在其他地方会更有意义)，UL的第二个卖点是站的住脚的(利率是有周期的，许多年以后，如果大环境利息变成了0, UL还会有2%guaranteed,并且在剩下的5 6十年里面(假定兄台只有30岁)，不需要考虑re-investment risk。这就是它的super long guanrantee的价值所在)。这时候可以不妨考虑一下值不值得买。否则的话，直接pass,都不用进一步考虑。
但值不值得买是一个非常复杂的问题。取决于多个方面。比如，以兄台现在的financial status是怎样,有多大的可能性在将来遭遇financial shock(也就是否会急需用钱儿不得不lapse policy)。UL的具体cash value scale 是怎么样子的， 是否有很多surrender charge。产品的term and condition是什么，是否有坑， mortality charge 跟其他公司比起来是否过高。公司倒闭的肯能性有多大(这里面有很多学问)。价格相对于其他公司是否有竞争力，等等。
如果兄台不属于富豪星座但又想考虑一下的话，可以找一个靠谱的中介帮你仔细看一下。� (more...)
最后再说一遍，短期来看，现在不是买入
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