从WL角度觉得百万保单肯定巨贵Term就不会贵，怎么都不会觉得1000一年的百万保单会贵。20万的话，一个小孩都不够。还有不能光看死亡，重残的话，自己还是个负担，更别说养孩子了。还有大概都有房贷吧，房贷谁还？家人住哪儿？说实在的，其实有一个小孩的，只住组屋的，百万保单还可以。公寓贷款的，孩子多的，百万保单并不够。。。
先把这个问题搞清楚了，再说cash value的问题不迟。。
在小孩小负担重的时候，死亡和重残都买高点，都用term 买
这个问题没有争议，不用再说了
现在说的是，whole life有什么可取性
假如term life已经买够的情况下，要不要买一些whole life保比如65岁以后，70岁之类的，给自己看病，给孩子留钱之类的
咱们不管到底什么目的，就看手里的钱。看我上面的例子，假如自己不会投资，不能保证2.5%的收益，等70岁的时候来了大病，不买whole life从自己腰包拿出的钱没有买了wholelife理赔的钱多。假如自己不会投资，不能保证2.5%的收益，保险公司偏偏投资成绩不错，那么没买wholelife省的这笔钱也没有买了wholelife后断保拿出的cash多。
你可以看不上2.5%的收益，一点问题都没有。全部人都有这个能力吗？
我没有conflict interest，在一群保险中介的帖子里这么掰扯也是醉了。不考个证都对不起我自己。
现在说的是，whole life有什么可取性
假如term life已经买够的情况下，要不要买一些whole life保比如65岁以后，70岁之类的，给自己看病，给孩子留钱之类的
咱们不管到底什么目的，就看手里的钱。看我上面的例子，假如自己不会投资，不能保证2.5%的收益，等70岁的时候来了大病，不买whole life从自己腰包拿出的钱没有买了wholelife理赔的钱多。假如自己不会投资，不能保证2.5%的收益，保险公司偏偏投资成绩不错，那么没买wholelife省的这笔钱也没有买了wholelife后断保拿出的cash多。
你可以看不上2.5%的收益，一点问题都没有。全部人都有这个能力吗？
我没有conflict interest，在一群保险中介的帖子里这么掰扯也是醉了。不考个证都对不起我自己。
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