这很正常的，听多了自然会纠结糊涂，所以要回家自己想想什么是重要的，按次序排，而且也可以从另一个角度，想自己要什么太混乱太难做决定的话，还可以想自己afford失去什么 具体报价的例子 1. whole life, multiplier 3 倍，交20年保费，65岁之前保死亡、重疾保额21w，65岁之后保额减少到基础的7w，年保费3021.9 2. term life, 交30年，交到65岁，65岁之前保死亡，重疾，保额21w，65岁之后不买了，所以也没有保障了，年保费1318.8 以上都是假设为一个男性，在35岁的时候买保险。 二者头20年每年差了1703.1的保费，后10年WL不用交了，term life还需要每年交1318.8. 这两个plan在65岁之前保障一样的，区别就是，65岁之后，第一个还有保证的7万保额，外加浮动的投资多出来的保额，最高12w多。另外第一个plan如果65岁之后立刻停掉（这样其实很不划算），你会拿回保证的3w6千多的cash，浮动的最多也能拿3w多，总共最多拿6万多的cash。 所以就变成了，你愿不愿意牺牲头二十年每年1000多的流动性（算1400吧，毕竟后面十年还比term少交了），去换30年后的那个终生保障（也不多，就7w的保证，还有一定的浮动，年头越久越高）；你有没有这个能力，不交这个差额，拿到65岁后一样的保障；你在不在乎65岁得到的那 (more...)