一般建议拿他们的政府配套，这样大人和孩子（未成年之前）同一个计划家里孩子CPF那部分保费是豁免的。

楼上其实说得挺对的，保费一直都是各公司调整来调整去，没有哪家公司敢一直说自己是最便宜的，
因为保费增加通常都是索赔变多的反映，索赔记录在那里的话，保险公司总不能一直亏本赚吆喝。

首先NTUC比较好点的意外死亡赔付是个噱头，从保费上看480K纯意外死亡（不包括意外残疾）其实并不值多少钱。

但大病保额的确会比前者高1/5，这里一般大病保障建议能有3年收入为基础，确保大病期间即使收入受影响也不至于无法生活。
再加上你说的现金价值总保费比前者高14K（总保费50K的情况下），
如果我没记错，多倍赔付NTUC是到70岁，目前只有三家公司的多倍能高过70岁，
所以我已经倾向NTUC的了，

另外早期大病的处理通常更重要的是要有一份医疗保险，因为相对中晚期大病对工作对生活的影响都会小很多，
不会像真正的大病那样影响得比较持久，
所以在考虑大病保险的时候，建议优先满足我说的大病保额（3年收入），再去看是否还有额外预算去考虑早期大病，
因为这部分更像是锦上添花的作用。

不过像你一样的年轻人，以后科技发展比较迅速变化较大，如果愿意牺牲掉1/5左右的保额和现金价值而换来早期大病保障也是可以的，但额度一定要控制好，不要因为经纪讲早期大病好就盲目地增加保额（因为保费也会贵出很多），最后好好看清楚早期大病的保障内容和条款，虽然都叫早期大病保险，不同保单的早期定义都有一定区别，数量和内容可能不一样。

就可以保私立即以下等级100%了。

CPF的部分叫IP计划, 保费基本上都是从pr/sc的公积金出, 可提升保障到政府单人间, 私立单人间(default没升级前是b2/c病房), 但不管提升到哪个等级都必须承担两种自负额, 一种叫起赔额, 有点像车险的excess 还有一种叫共同风险承担, 一般是% 比如账单的10%。这些都是政府要求大家必须承担的。

而rider和政府完全无关, 保费都是保险公司全部收取的, 作用就是IP计划不赔的金额都是由rider赔付, 所以才有加上rider就能100%保障的说法。

希望解释清楚了。

部分因为有政府干预，不能按月，30-40岁保费大概在500左右/年，500包括目前已被强制扣款的medishield life保费310。如果是公民有部分津贴所以实际每年不到500

现金rider因为纯保险公司的所以可以按月，30-40岁每个月30多不到40新币。

以上都是按照私立100%做的报价，公立100%保费会再少些，长期来看保费保障每家公司不可能随时都比其它的好，
卫生部目前有做个简单的总结，可以参考。shield保险周期都是终身保障，当然需要交保费，不交默认就算取消了。
https://www.moh.gov.sg/content/moh_web/medishield-life/integrated-shield-plans/comparison--of-integrated-shield-plans.html