首先保险的主要目的是为客户提供保障，即使保单有现金价值，通常也不建议拿出来，要等到索赔才最合适。WHOLE LIFE 保单的特点是交一定年限的保费，可以终生获得保障，并且保障会逐年增加，虽然不多，但稳定。

　ILP说好听是保险和投资结合，本质是保费逐年增加的TERM保单+ 保险公司自己的UNIT TRUST。此类保单的特点如果保障高，那么N年后保单失效的机会大增[钱不够了]，保障低又失去了保险的意义[ILP是一直要缴费的]。保费逐年增加的TERM保单和LEVEL 的TERM保单哪个更好控制管理一点，自有定论。

　保险公司的UNIT TRUST 和市面上其它平台比如FUNDSUPERMART的相比，无论从数量到质量都无法比。大东方和AIA的平台算是不错的。但只有纯投资的才有更多选择。

　真为客户考虑可以选择纯投资[0佣金]+ 独立的term保单才对。

　这里我不引述ILP TRAINER 的原话了。举个实例由各位自行理解，也不在评论了。2份保单都是买于2010年，保额都是5万，其中一份是WHOLE LIFE 有保重病， 保费ILP为1800/年 , WHOLE LIFE 1950/年。 到今年3月，ILP 里现金价值为3321， WHOLE LIFE 里的为6630。