我的保险观点1
其实前面已经有人介绍过人身保险的种类，我作为AIA 的保险经纪人，也随笔写下我的一些看法以下观点只代表我个人观点,与我公司无关：
定期保险（Term Insurance)：参照前面BodyandSoul的解释
人寿保险( life Insurance )：参照前面BodyandSoul的解释
人寿定期保险( endowment life insurance)：参照前面BodyandSoul的解释
投资型的人寿保险（ Investment link product)
这个其实就是保险加投资基金，就是你每个月的投资的钱一定要分很小一部分买个最低的死亡保障（在AviA保险公司是一定要匀出一点投资钱买终身残疾险，死亡保障赠送，其他公司有不同的形式其实还是换汤不换药）这就是保险公司具有保险特色的投资基金，不过大家也不用怕保险公司的这些保险的要求，因为你买个最低的保障，实在是很便宜的，譬如 ： 某男 ： 23 岁 ，每个月投资100新币（这种AIA投资型保单的最低投资额 月投资 100 SGD） AIA 的最低要买死亡保障＝5×投资人年保费＝ 5×12×100＝6000SGD ，就是说他一定要买6000 的死亡保障，即使他认为自己不想要，如果需要更多保障可以提高到一定数额，大约是每1000 死亡保障 要交的保费是1.09 SGD，这样6000 的死亡保障 所要花费这个人一年保费是：1。09×6＝6。54SGD,所以只是一年多花6.54SGD 用于这个保险公司的硬性规定购买的保障.这个保单的特点是比较灵活，投资可以月付从100元开始,中途你的储蓄突然增多，也可以TOP UP 最少 1000SGD 一次 ，保障也可以从低开始，当需要更多保障时可以调高保障。银行是规定一笔投资基金，通常都要5000SGD 一笔，或是2000 SGD,保险公司也有这样的投资计划。我想如果银行也主推出可以月付100 块而且不用买保险的基金投资计划，我想保险公司的生意可能会被抢掉不少，不过至今银行主要single premium(就是注入资金一定要5000SGD或是2000 SGD一笔) 投资的计划。 至于如何比较这种regular premium unit 投资计划在各个保险公司的优和劣势，我可以提供一些看法其实大致跟 frpapaya 一样
1） 看公司。
2） 看收费。
3） 看投资
4） 看服务
5） 看回报率
我这里只提供几个大保险公司的regular premium 投资基金的比较，因为银行少卖这类的投资计划（DBS在卖，不过是帮助AVIA insurance co. distribute,好像还有礼物赠送)。因为我没有办法把这个比较表格传上来,我放到了网页上,以下是 这个连接:
http://www.oceandoes.com/comparationtable.htm
这个表格上的
名词解释：Minimum sum assured increase : 就是说当随着客户的情况的变化，客户要求增加死亡保障，最低一次需增加的保障。
Minimum top up : 就是说你储蓄增多，想增加投资，最低一次增加的金额。
premium allocation: 用例子说明：譬如你一个月净投资基金 100 块，100％ 就是100 块全放到基金里面去，50％ 就是每个月只有50块进投资户口。其他给保险公司了交管理费了。AIA和 JH 都是采用back loading 的形式，而 P. co 和 G。co 都是采用front loading 的形式。AIA有规定就是前面几年客户不可以撤退，否则就有惩罚。AIA surrender penalty : year 1 95% year 2 85% year 3 :65% year 4: 40% year 5: 30% year 6: 25% year 7: 15% year 8: 0%
也就是说只要你前七年不退保单，你净投资的钱都100％ 放到你的投资户口去进行投资。如果是采用front loading company,你前二，三年的钱近10 年几乎都不能替你投资赚钱一直持续到10 以后，才可以看到希望。本人觉得保险公司里面JH公司的这个计划大部分方面都是最好的，除了公司小点外，不过这个公司大约在2003年九月被Manual life insurance company收购了。 以上的AIA 的数据是最新的， 其他公司的数据是去年3 月的，不过我写的目的是提供信息，如果有人需要在保险公司买这个投资型的人寿保险，不管你喜欢那个代理员和公司都要问清楚这些，比较好这些方面。
其他的重大疾病保险，医疗保险，意外保险都可以作为附加险种加在人寿保单上（这个方式较为合算），也可以单独买。
定期保险（Term Insurance)：参照前面BodyandSoul的解释
人寿保险( life Insurance )：参照前面BodyandSoul的解释
人寿定期保险( endowment life insurance)：参照前面BodyandSoul的解释
投资型的人寿保险（ Investment link product)
这个其实就是保险加投资基金，就是你每个月的投资的钱一定要分很小一部分买个最低的死亡保障（在AviA保险公司是一定要匀出一点投资钱买终身残疾险，死亡保障赠送，其他公司有不同的形式其实还是换汤不换药）这就是保险公司具有保险特色的投资基金，不过大家也不用怕保险公司的这些保险的要求，因为你买个最低的保障，实在是很便宜的，譬如 ： 某男 ： 23 岁 ，每个月投资100新币（这种AIA投资型保单的最低投资额 月投资 100 SGD） AIA 的最低要买死亡保障＝5×投资人年保费＝ 5×12×100＝6000SGD ，就是说他一定要买6000 的死亡保障，即使他认为自己不想要，如果需要更多保障可以提高到一定数额，大约是每1000 死亡保障 要交的保费是1.09 SGD，这样6000 的死亡保障 所要花费这个人一年保费是：1。09×6＝6。54SGD,所以只是一年多花6.54SGD 用于这个保险公司的硬性规定购买的保障.这个保单的特点是比较灵活，投资可以月付从100元开始,中途你的储蓄突然增多，也可以TOP UP 最少 1000SGD 一次 ，保障也可以从低开始，当需要更多保障时可以调高保障。银行是规定一笔投资基金，通常都要5000SGD 一笔，或是2000 SGD,保险公司也有这样的投资计划。我想如果银行也主推出可以月付100 块而且不用买保险的基金投资计划，我想保险公司的生意可能会被抢掉不少，不过至今银行主要single premium(就是注入资金一定要5000SGD或是2000 SGD一笔) 投资的计划。 至于如何比较这种regular premium unit 投资计划在各个保险公司的优和劣势，我可以提供一些看法其实大致跟 frpapaya 一样
1） 看公司。
2） 看收费。
3） 看投资
4） 看服务
5） 看回报率
我这里只提供几个大保险公司的regular premium 投资基金的比较，因为银行少卖这类的投资计划（DBS在卖，不过是帮助AVIA insurance co. distribute,好像还有礼物赠送)。因为我没有办法把这个比较表格传上来,我放到了网页上,以下是 这个连接:
http://www.oceandoes.com/comparationtable.htm
这个表格上的
名词解释：Minimum sum assured increase : 就是说当随着客户的情况的变化，客户要求增加死亡保障，最低一次需增加的保障。
Minimum top up : 就是说你储蓄增多，想增加投资，最低一次增加的金额。
premium allocation: 用例子说明：譬如你一个月净投资基金 100 块，100％ 就是100 块全放到基金里面去，50％ 就是每个月只有50块进投资户口。其他给保险公司了交管理费了。AIA和 JH 都是采用back loading 的形式，而 P. co 和 G。co 都是采用front loading 的形式。AIA有规定就是前面几年客户不可以撤退，否则就有惩罚。AIA surrender penalty : year 1 95% year 2 85% year 3 :65% year 4: 40% year 5: 30% year 6: 25% year 7: 15% year 8: 0%
也就是说只要你前七年不退保单，你净投资的钱都100％ 放到你的投资户口去进行投资。如果是采用front loading company,你前二，三年的钱近10 年几乎都不能替你投资赚钱一直持续到10 以后，才可以看到希望。本人觉得保险公司里面JH公司的这个计划大部分方面都是最好的，除了公司小点外，不过这个公司大约在2003年九月被Manual life insurance company收购了。 以上的AIA 的数据是最新的， 其他公司的数据是去年3 月的，不过我写的目的是提供信息，如果有人需要在保险公司买这个投资型的人寿保险，不管你喜欢那个代理员和公司都要问清楚这些，比较好这些方面。
其他的重大疾病保险，医疗保险，意外保险都可以作为附加险种加在人寿保单上（这个方式较为合算），也可以单独买。
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