队友的住院保险是prudential 的， 十多年前买的， 一直没有claim过

去年做了一次胃镜检查， 今年的现金部分涨了2倍多。

　

一下子涨价好多， 请问这种情况下有必要换一家吗？求大神指导。

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该帖荣获当日十大第3，奖励楼主15分以及22华新币，时间：2020-05-28 22:00:01。

第一，现在买不到100％的住院保险了
第二，胃如果检查出来有问题，其他公司短期内胃会排除不保

没遇到过胃部Exclusion后来可以痊愈拿掉的。

一切正常

这个问题要从两个方面看吧？
1.换了保险的好处：新的保险肯定会有比旧保险保障更加完善的地方，benefit和rider也更加个性化，能满足更多个体需求，
2，缺点：换保险要重新健康审核，可能会出现排除的情况，第二，现在不允许住院费100%报销了，住院账单会有一定比例需要个人自己负担，以前旧保险的福利就不能享受了，还有保费的问题，新保单根据现在的年龄计算保费，和原保单相比保费是否会便宜需要具体分析

还是过了年龄段而涨的价？

那换insurer的缺点，一方面就是楼上提到的现在的副险不再有100%报销账单的选择；另一方面理论上新保单严重疾病的等待期会重新计算（虽然有的公司住院险并没有参照等待期、而是依据投保前是否出现症状来判断）。
如果不介意分担co-pay（至少5%但cap$3000/年, 具体条款看各公司各产品），对健康情况也没有concern，楼主就可以考虑换；反之就不换。

跳年龄段会涨；理赔后取决于理赔金额，没有记错的话最低是理赔超过$1000，续保就会涨保费，理赔越多，涨幅越高

那没 claim 过的有给折扣吗？

是不是只有这家这么干？我看还是趁早换的好。

但是还是觉得很扯，保险公司应该要根据具体情况来具体分析才对。
听说不久后市场还是会统一的，所以也一直没换.

是会一直保持100%赔付吗？还是20xx年一律都要换去95%。

买的pru家100％的，不知道还能坚持几年100％报销

在保险公司panel上的医生才cap在3000。如果是panel外的医生是没有cap的吧。

不过不同公司的保单在具体细则上还是有差别，一般来说是preferred的才有cap; non-preferred的报销规则就不完全一样。
此外所谓的panel的规模差别也很大，有的公司多，有的就少。

一般来说没有panel的是没有cap的，但是现在有的保险公司有cap封顶的rider

我的意思就是让大家注意所谓的3000是有先决条件的。不是所有都是cap在3000，很多人并不知道这cap的3000是有条件的。

不过具体怎么扣法没怎么关注，层主可以找个Prudential的顾问咨询一下。对于有过理赔会视理赔金额涨续保保费的目前就是这一家。
今后行业怎么发展也不好说，都要看目前各家公司实行的各种限制方法的效果。包括以前老款100%报销的副险能不能一直续保（目前是可以的）也不好说，也是要看行业统计数字，整个医疗保险系统要可持续才行。