【万能求助】住院保险， 现在还有必要换吗？队友的住院保险是prudential 的， 十多年前买的， 一直没有claim过
去年做了一次胃镜检查， 今年的现金部分涨了2倍多。
一下子涨价好多， 请问这种情况下有必要换一家吗？求大神指导。
该帖荣获当日十大第3，奖励楼主15分以及22华新币，时间：2020-05-28 22:00:01。
[Smile007 (5-28 3:20, Long ago)]
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只讲换了的风险第一，现在买不到100％的住院保险了
第二，胃如果检查出来有问题，其他公司短期内胃会排除不保[x4 (5-28 9:54, Long ago)]
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(引用 x4:只讲换了的风险第一，现在买不到100％的住院保险了
第二，胃如果检查出来有问题，其他公司短期内胃会排除不保)胃的问题很难完全康复吧没遇到过胃部Exclusion后来可以痊愈拿掉的。
[用心聆听 (5-28 10:15, Long ago)]
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(引用 x4:只讲换了的风险第一，现在买不到100％的住院保险了 第二，胃如果检查出来有问题，其他公司短期内胃会排除不保)不好意思， 忘记说了， 胃没有问题一切正常 [本文发送自华新iOS APP] [Smile007 (5-28 10:59, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]4楼
(引用 用心聆听:胃的问题很难完全康复吧没遇到过胃部Exclusion后来可以痊愈拿掉的。 )结果没有问题， 一切正常 [本文发送自华新iOS APP] [Smile007 (5-28 11:00, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼
胃镜结果正常应该不会有排除不保的这个问题要从两个方面看吧？
1.换了保险的好处：新的保险肯定会有比旧保险保障更加完善的地方，benefit和rider也更加个性化，能满足更多个体需求，
2，缺点：换保险要重新健康审核，可能会出现排除的情况，第二，现在不允许住院费100%报销了，住院账单会有一定比例需要个人自己负担，以前旧保险的福利就不能享受了，还有保费的问题，新保单根据现在的年龄计算保费，和原保单相比保费是否会便宜需要具体分析[熊熊kun (5-28 11:43, Long ago)]
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prudential claim 过一次就会涨价吗？还是过了年龄段而涨的价？
[westworld (5-28 11:44, Long ago)]
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(引用 Smile007:结果没有问题， 一切正常)如果没有健康问题那换insurer的缺点，一方面就是楼上提到的现在的副险不再有100%报销账单的选择；另一方面理论上新保单严重疾病的等待期会重新计算（虽然有的公司住院险并没有参照等待期、而是依据投保前是否出现症状来判断）。
如果不介意分担co-pay（至少5%但cap$3000/年, 具体条款看各公司各产品），对健康情况也没有concern，楼主就可以考虑换；反之就不换。
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[nddsky (5-28 12:01, Long ago)]
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(引用 westworld:prudential claim 过一次就会涨价吗？还是过了年龄段而涨的价？ )都会跳年龄段会涨；理赔后取决于理赔金额，没有记错的话最低是理赔超过$1000，续保就会涨保费，理赔越多，涨幅越高 [本文发送自华新iOS APP] [nddsky (5-28 12:05, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼
(引用 nddsky:都会跳年龄段会涨；理赔后取决于理赔金额，没有记错的话最低是理赔超过$1000，续保就会涨保费，理赔越多，涨幅越高)这个太没道理了，那没 claim 过的有给折扣吗？
是不是只有这家这么干？我看还是趁早换的好。
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[westworld (5-28 13:43, Long ago)]
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(引用 westworld:这个太没道理了，那没 claim 过的有给折扣吗？
是不是只有这家这么干？我看还是趁早换的好。)没claim过确实有折扣但是还是觉得很扯，保险公司应该要根据具体情况来具体分析才对。
听说不久后市场还是会统一的，所以也一直没换.
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[我爱吃土豆 (5-28 13:56, Long ago)]
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(引用 x4:只讲换了的风险第一，现在买不到100％的住院保险了 第二，胃如果检查出来有问题，其他公司短期内胃会排除不保)请问之前买的有100%报的是会一直保持100%赔付吗？还是20xx年一律都要换去95%。 [本文发送自华新iOS APP] [我爱吃土豆 (5-28 13:57, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]12楼
(引用 我爱吃土豆:请问之前买的有100%报的是会一直保持100%赔付吗？还是20xx年一律都要换去95%。)同问买的pru家100％的，不知道还能坚持几年100％报销 [本文发送自华新手机Wap版] [Freki (5-28 14:01, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼
(引用 nddsky:如果没有健康问题那换insurer的缺点，一方面就是楼上提到的现在的副险不再有100%报销账单的选择；另一方面理论上新保单严重疾病的等待期�...)cap在3000是指在保险公司panel上的医生才cap在3000。如果是panel外的医生是没有cap的吧。 [本文发送自华新iOS APP] [love962397 (5-28 14:07, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼
换不了。。。安心继续铺路登雪吧[功夫熊猫 (5-28 14:23, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]15楼
(引用 love962397:cap在3000是指在保险公司panel上的医生才cap在3000。如果是panel外的医生是没有cap的吧。)对不过不同公司的保单在具体细则上还是有差别，一般来说是preferred的才有cap; non-preferred的报销规则就不完全一样。
此外所谓的panel的规模差别也很大，有的公司多，有的就少。
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[nddsky (5-28 14:31, Long ago)]
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(引用 love962397:cap在3000是指在保险公司panel上的医生才cap在3000。如果是panel外的医生是没有cap的吧。)一般来说是的，这个要看具体保单的rider一般来说没有panel的是没有cap的，但是现在有的保险公司有cap封顶的rider[熊熊kun (5-28 14:31, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]17楼
(引用 nddsky:对不过不同公司的保单在具体细则上还是有差别，一般来说是preferred的才有cap; non-preferred的报销规则就不完全一样。 此外所谓的panel�...)是的，我的意思就是让大家注意所谓的3000是有先决条件的。不是所有都是cap在3000，很多人并不知道这cap的3000是有条件的。 [本文发送自华新iOS APP] [love962397 (5-28 14:34, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]18楼
(引用 Freki:同问买的pru家100％的，不知道还能坚持几年100％报销)同不知道，哈哈哈，但大趋势估计是没有100%了[熊熊kun (5-28 14:34, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]19楼
(引用 westworld:这个太没道理了，那没 claim 过的有给折扣吗？
是不是只有这家这么干？我看还是趁早换的好。)有折扣不过具体怎么扣法没怎么关注，层主可以找个Prudential的顾问咨询一下。对于有过理赔会视理赔金额涨续保保费的目前就是这一家。
今后行业怎么发展也不好说，都要看目前各家公司实行的各种限制方法的效果。包括以前老款100%报销的副险能不能一直续保（目前是可以的）也不好说，也是要看行业统计数字，整个医疗保险系统要可持续才行。
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[nddsky (5-28 14:36, Long ago)]
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