不同人的情况不一样，很难回答你的问题，或者帮你去概括。General 的考虑方式是 CI 趁年轻买，是因为保费便宜。但使用概率大的时候则是上了年纪之后。 所以二十多岁的年轻人考虑 CI 的时候，general 的建议是要把目标放长远，而非就保障最近的一二十年。如果只把保障目标放在最近的一二十年，买个消费型纯保险便宜得很，保额又高。但，20 年之后呢？ Regular Premium ILP 的潜在风险之一，就是保费一直交，而 Mortality Charge 和 Morbidity Charge 随年龄增长一直增长尤其是 55 岁之后会加速增长。所以存在一种可能：你交了一辈子钱，到了 80 来岁的时候，这份 ILP 的 policy value 为 0 了，保单也就自动断掉了，nothing left。 当然这种情况也可能发生在 90 岁，也可能直到 100 岁 policy maturity 也没有发生。