这个也不一定。这个要看具体产品，如果有 product summary 就清楚了。不过看得出来你对 ILP 还是有基础层面的理解偏差。
1. 对于 ILP，何来“利率”的说法？你指的背后的基金过去几年都有 7-8% 的增长吧？
2. 就算你买的 ILP 背后的基金过去几年有不错的增长，也不代表未来的增长同样如此可观；
3. 就算你买的 ILP 背后的基金，未来几年甚至十几年延续了过去良好的表现，基金总有波动，你能拿到的收益，很大程度上取决于你具体 surrender 的那一天的基金 bid 价格。说白了，期间曾经涨到多高，跌到多低都是账面上的，不是真正 realise 的。
4. 就算你买的 ILP 背后的基金，未来几年甚至十几年延续了过去良好的表现，并且你 surrender 的时候，基金价格恰好在比较高的点，你拿到手的真正收益（annualized return），也可能和基金本身的增幅相去甚远 —— 因为你买的不是基金本身，你买的是 ILP。基金加上了 ILP 的外壳，就会有很多费用，early surrender penalty，early year distribution 等等 。。。
举个典型的例子，就是之前 AIA 的 ILP Family First Protect，第一年你的保费要先拿走 80%，第二年你的保费要拿走 50%，剩下的再 subject to admin fee，policy charge，mortality charge 等等。假设� (more...)
求问，我买的重疾险Pro lifetime protector-max(+VIT),
也是一部分保费拿来做投资买基金的，求问是ILP的一种吗？
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