微信支付宝钱包，要跟钱包比而不是信用卡比，这个比较对象要搞对。
先从用户角度说
1. 钱包丢了，钱就被捡走了。手机起码有密码保护
2. 钱包并没有2FA吧，同样我们不能期待微信支付宝2FA. 但起码比钱包安全。至于有人放很多钱在里面就是自己的问题了，就像有人放许多万元新币大钞在钱包里，也是不安全的啊，但是这并不是钱包的目的，只是人用错了。
3. 单向支付不能收回。这和付现金是一样的，你想退就要靠收据。微信支付宝只不过是把收据电子化了。纸质收据我经常习惯性丢掉，电子收据没有这个苦恼。
4.隐私问题，只是在你手机里多了个服务号码。就像买东西商家给你积分卡，购物卷，传单之类的东西。不喜欢删掉就是了。谈不上隐私泄露。
5. 从便捷角度说，已经甩钱包几条街了，就不用我罗列了吧。
从商家角度说
1. 信用卡之类的贵啊，需要刷卡终端，需要网络支持，尤其在新加坡还需要用比较贵的企业网。更要命的是银行要抽点。微信支付完全没这些成本。这就是为什么菜市场大妈都可以用的道理。
2. 跟pos系统，网络营销，形成完美的闭环。小商铺都可以轻松实现无纸币支付，轻松记账，无纸收据，公众号服务号营销，积分会员等等功能。信用卡nets这些做不到吧。
没有人鼓吹他是新4大。我只认一点，他给用户和商家都创造了便利和价值。

这个其实不能怪小商贩固执，因为这些软件太难用。
1. 定位错乱。从用户角度说，手机支付的定位应该是和钱包比，扯什么2FA之类的只能降低用户体验。从商家角度来说，他收的钱还需要付一部分去进货。钱都直接进银行了，他还得跑去银行取了才能付给上游供货商。所以说这些软件的支付场景考虑的不够。另外这些软件和pos系统没有对接，所以为了记账出收据商家还得double entry. 所以说这些软件连商家这边都没做好，更别说用户端了。根本就是定位错乱。
2. 坡坡的策略太过死脑筋。他们天真的认为，软件有功能就可以普及。事实上除了用户体验并不好之外，用户习惯是要培养的。这个培养过程就是要砸钱，疯狂砸钱，变态砸钱。paylah给人发个5块红包就像把用户打发了？开玩笑呢
3. 各自为战的愚蠢国家级策略。天朝那么大也才能养的起微信支付宝两家，坡坡一个县城那么大想养几家银行的几家电信公司的还有苹果三星支付的这么多支付方式？问题是这些支付方式还互相恰脖子，互相之间不通用，难道一个卖杂菜饭的摊位需要和这么多支付方式集成？头大不大？

出路是什么？有两点，还不一定行
1. 要垄断。结束各自为战，政府支持某家垄断整个市场
2. 政府牵头疯狂砸钱。反正政府经常给公民发福利，还投那么多钱提高生产力。拿出一笔来，不断的给用户和商家发利好，这才能培养出用户习惯。
如果这两点都不行，那唯一的出路就是引进了。支付宝和微信引进来，本地化一下，淡马锡再入个股互换利益。这就有戏。另外还有其他好处，对于微信支付宝，这是打入东南亚市场的跳板。对于坡坡来说，创造就业，税收，股息分红，提高生产力，盘活一个生态圈。可惜的是，据说微信在早期就跟坡坡接触过，没谈成啊，我可以说是坡坡缺乏老李式的战略眼光吗？

银行信用卡用的protocol 就是dss. 而2FA泛指token, sms的双向认证。

我前电信公司搞增值服务项目的，别跟我吵。酒浆

而是不承认这个技术先进。确实谈不上先进，基本上还是借鉴抄袭，不过天朝在支付场景，产品定位，用户体验方面确实“抄”的比原版好，呵呵哒。这方面完胜nfc,dash，他们在天朝，香港，坡坡就是普及不起来。

论硬科技，天朝很多方面已经很厉害了，但是谦虚点说还是在追赶阶段。

市场不是万能的。比方说房地产，单纯相信西方经济理论，单靠市场的话，天朝泡沫早破了。有些领域就是需要政府干预，或者说牵头。坡坡组屋就做的很成功，这是民生，如果没有组屋政策，坡坡就会是另一个蜗居的香港。
支付这个领域，坡坡的现状是市场太小，参与者太多，没有政府的干预和牵头，商家和用户会一直痛苦的为钱包苦恼。一堆纸币，各种信用卡积分卡会员卡，一堆硬币，头大。

百度钱包什么毕竟还不行，说白了支付宝和微信支付最流行。换句话说天朝那么大，只能养大两家。那么坡坡这么小，能养几家？
所以我之前说的是两点，第一点就是要垄断，在坡坡没有一家独大就实现不了无纸币支付。

商家终端贵行不通，不能靠nfc，还是需要扫描支付。湿巴刹小超市食阁里小商贩是不会买那么贵的终端还要被抽点的支付方式的。还有看这几家谁的支付场景用户体验做的好。哎，其实对他们都没信心，我在新电信做过，深知他们的水平。还是比较看好引进微信支付宝。