主要的变化是55岁后，RA出现，从SA/OA中扣除等于FRS的钱进去RA，然后SA就关闭了，如果其中还有余额，则转去OA。

现在的规则是，SA继续存在，享受4%利息。而OA的利息只有2.5%。

55岁往RA扣钱的时候，先扣SA的，后扣OA的，所以会形成SA扣光了，OA剩一些钱的状况。

所以有聪明人想出了shielding的做法，55岁之前，提前把SA中的钱转去投资，只剩下最低的40K。RA扣钱的时候，SA只有那40K被扣走，其他的都从OA扣。然后把SA投资卖掉，钱退回去SA。这样SA就可以剩一大笔钱，享受高利息，而且随时可以取出来，并且流动性很高，大家很喜欢。

现在的变化导致的结果就是，这种操作失去了实际意义，在高利息和高流动性之间，只能选择一个，而不能同时享有。

对于不善投资，只选择稳妥的人来说，可以考虑把钱转去RA，享受高利息，以后CPF Life的每月拿的钱也会比较高。

对于善于投资，看不上OA的2.5%甚至RA的4%的人，可以把OA的钱拿去做自己的投资，希望可以拿到更高的回报，当然风险也相应的高。

对于中间派来说，可以自己找个平衡，转一部分去RA，享受高利息，作为退休规划的基础。其余的自己投资，希望可以多赚点儿。

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之所以现在吵得很热闹，一部分人，觉得享受不到那个高流动性的4%的利息，被限制了，吃亏了，甚至觉得是被政府黑钱了。还有一部分人，可能都不知道发生了什么事情，对自己的影响有多大，只是觉得大家很生气，所以自己也跟着生气了。