挺好的其实很多常规保险 应该网上就可以搞， 几大保险公司 搞垄断，把买保险搞得这么复杂 还需要通过中介， 还需要给很高的中介费， 养肥了大批中介 新加坡的中介，包括股票中介，保险中介， 房产中介，都是个笑话， 靠垄断， 收着高额的中介费。

做的对人性本恶，如果保险能够全额，那有事没事就想去医院溜达一下，反正是不花钱，不去就亏了，这就是人性。或多或少要出一些，那么这就涉及到个人的利益了，没事就不会乱去了。 这就和国内老人没事喜欢坐公交车乱跑一样，不坐就觉得亏了。如果每个月把补贴发给他们，要坐车自己出钱的话，这些老年乘客一下子就少一大半。

这个本来就是大势所趋，是防止医疗资源滥用的必要做法。早在 3 年前，随着政府的介入，保险公司就停止售卖 100% 报销的住院险 Riders（for new applications）。之前买的 100% 报销的客户，至少可以 renew 到 2021 年 4 月。当然，可 100% 报销的 Rider 保费是一直涨得最凶的，毕竟相当于“自助餐券”。 今年 4 月 1 日之后，这部分 100% 报销的旧保单也不可以继续 renew 了，全部都要改去含有 5% co-pay 的新 Rider。好处就是保费有所调低。 这种改变是正确且必要的 —— 提供这个 IP 住院险的保险公司几乎每年都在赔钱，2020 年只有保诚是正利润（很大原因来自于类似车险的根据理赔调整保费的方式）。 所以不止 Income，其他保险公司都会跟进，包括 AIA 友邦，已经确定要 4 月 1 日施行了。而且保诚的保费浮动方式也会被更多公司所采用，来鼓励理性治疗和理赔。

我赞成copay但不赞成这种浮动收费，生病又不是自己注意下就不生的，病人本来就生理不舒服了，还好增加他们的心理压力吗……

没听太明白 。。。如果做类比，2021 年 4 月 1 日起，“自助餐券”不是作废，而是轮到你去吃的时候，不再是 100% 免费，而是根据你吃的食物总价值，收取 5% 的自付额，自付额上限 3K / 年。 消费型保险的设计结构一定是大部分人所交保费总额大于理赔总额，也就是大多数人替少数人买单。 正因为很多人一旦有了理赔机会，就过度使用（很大部分也是私人医疗机构对 100% 报销保单持有者的过度治疗和不合理收费），才造成保费每年都上涨，保险公司却还一直赔钱（针对这个险种），所以最近几年连政府也出手介入，试图改变这种恶性循环的势头。

理解层主的观点。友邦的做法并不是一刀切。而是细化为鼓励理性理赔（比如尽量在公立医院治疗）。 具体来说，去私立医院，理赔额度在下限内的，保费不变 —— 这个理赔等级，私立医院的 bill 大概在 1K 之内； 私立医院，理赔限额在下限 - 上限之间的，次年保费会提高两个等级 —— 这个理赔等级，私立医院的 bill 大概在 37K 之内； 私立医院，理赔限额上限以上的的，次年保费会提高 4 个等级 —— 这个理赔等级，私立医院的 bill 大概在 37K 以上； 没有理赔，或者一直在公立医院理赔，次年保费降低一个等级。 以上调整都是每年一次。上调保费，下调保费都有上下限，不会超过上下限继续调整。 这个 NCD 保费系统，也只是针对之前 100% 报销的 Rider 4 月 1 日后自动转化的替代 Rider 而言。 新的客户无法直接购买这个 Rider，新买的 Rider 并没有这个 NCD 收费系统，保费还是统一的。

理解层主的观点。友邦的做法并不是一刀切。而是细化为鼓励理性理赔（比如尽量在公立医院治疗）。 具体来说，去私立医院，理赔额度在下限内的，保费不变 —— 这个理赔等级，私立医院的 bill 大概在 1K 之内； 私立医院，理赔限额在下限 - 上限之间的，次年保费会提高两个等级 —— 这个理赔等级，私立医院的 bill 大概在 37K 之内； 私立医院，理赔限额上限以上的的，次年保费会提高 4 个等级 —— 这个理赔等级，私立医院的 bill 大概在 37K 以上； 没有理赔，或者一直在公立医院理赔，次年保费降低一个等级。 以上调整都是每年一次。上调保费，下调保费都有上下限，不会超过上下限继续调整。 这个 NCD 保费系统，也只是针对之前 100% 报销的 Rider 4 月 1 日后自动转化的替代 Rider 而言。 新的客户无法直接购买这个 Rider，新买的 Rider 并没有这个 NCD 收费系统，保费还是统一的。

这个本来就是大势所趋，是防止医疗资源滥用的必要做法。早在 3 年前，随着政府的介入，保险公司就停止售卖 100% 报销的住院险 Riders（for new applications）。之前买的 100% 报销的客户，至少可以 renew 到 2021 年 4 月。当然，可 100% 报销的 Rider 保费是一直涨得最凶的，毕竟相当于“自助餐券”。 今年 4 月 1 日之后，这部分 100% 报销的旧保单也不可以继续 renew 了，全部都要改去含有 5% co-pay 的新 Rider。好处就是保费有所调低。 这种改变是正确且必要的 —— 提供这个 IP 住院险的保险公司几乎每年都在赔钱，2020 年只有保诚是正利润（很大原因来自于类似车险的根据理赔调整保费的方式）。 所以不止 Income，其他保险公司都会跟进，包括 AIA 友邦，已经确定要 4 月 1 日施行了。而且保诚的保费浮动方式也会被更多公司所采用，来鼓励理性治疗和理赔。

那就应该想办法刹住私人医院的乱收费。而不是应该让全民跟着买单。 这一点我特别不喜欢。

抓住懂的人请教一下我最近看病，我选了去poly转公立医院zhaun k。 1月中：去poly 2月初：去NUH 4月底：去NUH做Xscan 5月初：拿结果看医生 　 我第一次在poly和私立诊所意外的地方看病。这个效率是不是公立医院的正常效率？幸好我不是着急的病，但是这个效率，好像没法养老啊。 所以，指望去公立医院养老是不是不现实？ (more...)