cpf要岁数大点的人才能想通20多岁年轻人很难主动去topup。另外，主动考虑、讨论利用cpf，一般也是钱很宽裕的象征。紧巴巴的人是不会考虑的，就算有结余也不会考虑的，cpf没有现金在手里的安全感。
对的，我自己是在35岁MA满了以后才想清楚的。
对的，我自己是在35岁MA满了以后才想清楚的。
CPF：那些你知道的和不知道的先强调一下，CPF只是放鸡蛋篮子中的一个，它只是你资产配置中比较简单、风险比较低的工具之一。我属于投资小白，港股大败而归现在只敢买点A股的白马，基于惨重的教训想着先把低风险的CPF优化好。以下分享一下那些你已经知道的和可能不知道的：
1、OA利息2.5%，SA/MA利息4%。三个账户加起来的首6万有额外1%利息，6万的来源顺序是OA-SA-MA，但因为这1%利息都进SA，所以没差。
2、MA上限是basic healthcare sum（BHS），现在6万，最近几年以大概每年4.x%的比率增加，过几年有可能会降低比率。SA没上限，但有个退休基准线full retirement sum（FRS），现在18万1，每年大概2~3%的比率增加，后面几年大概率保持这个比率。
3、MA满了contribution和利息都进SA。MA和SA都满了，MA的contribution和利息进OA。SA的contriution和利息一直进SA，不管满没满。从这个意义上讲，只有SA才是真正的利滚利。
4、CPF的利息按月计算按年发放，每月以当月最低余额计算利息。这两个事情不麻烦的话可以考虑：一是把CPF还贷日放到每月月底，二是现金top up尽量在月底做。这两个都是蝇头小利，不做也完全没关系。
5、用现金top up SA可以省税，最多省税额度是7千，最多top up额度是（FRS-SA）。现�
(more...)
准备给两个小孩的MA都存2万，23岁他们开始工作的时候，MA里面就有6万
5%的利息还什么都不用管，实在是太好的事了。
政府其实还给4000, 每个小孩自己只需要在出生后放1万六现金。
政府其实还给4000, 每个小孩自己只需要在出生后放1万六现金。
CPF：那些你知道的和不知道的先强调一下，CPF只是放鸡蛋篮子中的一个，它只是你资产配置中比较简单、风险比较低的工具之一。我属于投资小白，港股大败而归现在只敢买点A股的白马，基于惨重的教训想着先把低风险的CPF优化好。以下分享一下那些你已经知道的和可能不知道的：
1、OA利息2.5%，SA/MA利息4%。三个账户加起来的首6万有额外1%利息，6万的来源顺序是OA-SA-MA，但因为这1%利息都进SA，所以没差。
2、MA上限是basic healthcare sum（BHS），现在6万，最近几年以大概每年4.x%的比率增加，过几年有可能会降低比率。SA没上限，但有个退休基准线full retirement sum（FRS），现在18万1，每年大概2~3%的比率增加，后面几年大概率保持这个比率。
3、MA满了contribution和利息都进SA。MA和SA都满了，MA的contribution和利息进OA。SA的contriution和利息一直进SA，不管满没满。从这个意义上讲，只有SA才是真正的利滚利。
4、CPF的利息按月计算按年发放，每月以当月最低余额计算利息。这两个事情不麻烦的话可以考虑：一是把CPF还贷日放到每月月底，二是现金top up尽量在月底做。这两个都是蝇头小利，不做也完全没关系。
5、用现金top up SA可以省税，最多省税额度是7千，最多top up额度是（FRS-SA）。现�
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楼主知道MA里面的钱到了65岁以后是怎么个用法吗？
读了CPF网站，我能搞懂的就是：
1. 看大病和住院的claimable.
2. 用来支付Medishield life 还有 Eldershield的premium
3. 最后死了给医院付钱
4. 剩下的留给nominee
65岁以后MA除了利息就是有减无增的状态了（还有利息吗?), 那岂不是看病能claim多少是多少？
这个和之前不用MA, 为了往SA/OA灌钱完全不同了。
1. 看大病和住院的claimable.
2. 用来支付Medishield life 还有 Eldershield的premium
3. 最后死了给医院付钱
4. 剩下的留给nominee
65岁以后MA除了利息就是有减无增的状态了（还有利息吗?), 那岂不是看病能claim多少是多少？
这个和之前不用MA, 为了往SA/OA灌钱完全不同了。
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