我跟楼主类似情况，2013年底时候，买了一个类似的ILP，每年保费2K 多，死亡/残疾赔偿 72K,重病赔偿100K。

最近也是后知后觉，觉得不应该买：这个保单保费要交70年。。。

之前卖给我保单的经纪离职了，我的保单转给另外一个经纪接手。最近我和这个接手的经纪讨论了一下我的这份保单，他不建议停掉，因为几乎没有什么surrender value可以拿到手。

当然这个ILP 也不是一无是处：毕竟它还是有死亡/残疾 和 重病 的保障的。

我当时买这个的主要目的也是保重病。现在想来，当时更佳的选择应该是，买一份交20年保费的 whole life 人寿保险 + 重病rider；同样的保额，估计每年的保费还会少于现在的这个ILP。

所以我和他的共识是，我的这个ILP是个鸡肋，但是暂时也舍不得扔掉。

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下一步怎么办呢？

我的这个ILP，有一部分保费是用来买基金。一般情况下，基金总是会赚钱的，多少而已；然后赚的钱就累积到ILP的现金部分。所以我的ILP现金部分应该是会逐渐增加的。

我的这个ILP有个“隐藏功能”：可以用现金部分支付保费。

我拿着我的保单书研究了下，假设我买的基金年收益率是2.5% 的话，大概25年后，我的ILP现金部分每年增加的部分差不多2K。所以到了那个时候，我就可以用ILP 自己的现金来支付保费，而不用再拿自己手上的钱了。

如果我的小算盘打成功了，我的这个ILP就演变成了交25年保费的whole life 了，我就不用担心到了七老八十，还得每年交2K保费了。

层主也可以自己研究下你的保单书。保单书里面都有一个表，告诉你，假设投资回报率是x.x%，你的ILP现金部分是怎么变化的。