我跟楼主类似情况，2013年底时候，买了一个类似的ILP，每年保费2K 多，死亡/残疾赔偿 72K,重病赔偿100K。

最近也是后知后觉，觉得不应该买：这个保单保费要交70年。。。

之前卖给我保单的经纪离职了，我的保单转给另外一个经纪接手。最近我和这个接手的经纪讨论了一下我的这份保单，他不建议停掉，因为几乎没有什么surrender value可以拿到手。

当然这个ILP 也不是一无是处：毕竟它还是有死亡/残疾 和 重病 的保障的。

我当时买这个的主要目的也是保重病。现在想来，当时更佳的选择应该是，买一份交20年保费的 whole life 人寿保险 + 重病rider；同样的保额，估计每年的保费还会少于现在的这个ILP。

所以我和他的共识是，我的这个ILP是个鸡肋，但是暂时也舍不得扔掉。

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下一步怎么办呢？

我的这个ILP，有一部分保费是用来买基金。一般情况下，基金总是会赚钱的，多少而已；然后赚的钱就累积到ILP的现金部分。所以我的ILP现金部分应该是会逐渐增加的。

我的这个ILP有个“隐藏功能”：可以用现金部分支付保费。

我拿着我的保单书研究了下，假设我买的基金年收益率是2.5% 的话，大概25年后，我的ILP现金部分每年增加的部分差不多2K。所以到了那个时候，我就可以用ILP 自己的现金来支付保费，而不用再拿自己手上的钱了。

如果我的小算盘打成功了，我的这个ILP就演变成了交25年保费的whole life 了，我就不用担心到了七老八十，还得每年交2K保费了。

层主也可以自己研究下你的保单书。保单书里面都有一个表，告诉你，假设投资回报率是x.x%，你的ILP现金部分是怎么变化的。

因为ILP的实际保费是线性增加的（详细可以看合同的最后几页有实际保费的计算方法）
ILP交20年想保大病到七八十岁基本不可能

我回去再看看。

实际保费有可能增加，是因为有重病成分吗？

我买的是AIA的ILP。

看你是哪一个了。

FFS的话 就还好了。FFP 的话 以后需要dail down。


总之 好不好 看你的基金。

Xlmjz

保险包不包括建议lz打个电话问一下…

基本上是消费… 还有三个Giro… 加起来应该达得到。

不知道2月之后保险的消费还包不包括在rebate的消费里面。

储蓄保单有的是交10年保费21年后保单成熟取回现金的，是不是当时你的经纪在关于10年上误会是交保费10年儿你想要是10年后全部取出来啊？

现在的保险公司保单太多，即使同一个公司保，单名字类似，具体的保障和条款也不一样。你可以联系你的经纪让她/他给你解释一下保单或者你可以再仔细读一下你的合同。

个人觉得如果自己有比较好的投资或理财方式，保险就只买保障，比如医疗，重疾，人寿（这里的人寿是指纯保险的，不是那种储蓄型人寿险之类）

合约不是签好了？

他们可以随时调整一些细节。

保险归保险公司管。跟信用卡是完全分开的。

所以建议慎重，尽量避免在银行或者roadshow签保单，特别是储蓄保单。

这样说来好坑，幸好我没签个大的储蓄保险。NND… 这样玩我们好坑… 气死啊。

层主可以提供个关键词，或者是模板文字，以供我再查阅一遍吗？