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作者:安盛保险王丹妮 (等级:2 - 初出茅庐,发帖:38) 发表:2020-01-14 14:02:56  楼主  关注此帖
重疾保险询问最近论坛也是看了好多帖子提到重疾保险 自己也是看了一些帖子和拿了不同公司的重疾,自己还是有点犹豫不知道怎么买,年纪30左右 想问问大家,就是每个月还款金额就是计划300-400左右,翻倍希望可以有25-30万最好,prudential 的prulife multiplier flex/income的 vivo /AIA哪家相对更合理,因为我自己的想法,在不同agent那边给我的说法得到了完全都是不一样的。有的说,更应看重70岁后,因为更容易患病,有的说更应看重年轻时候的减少家庭负担。然后有些说应看重过后现金回报。越来越不懂了。请求大家指教。谢谢 --- 该帖荣获当日十大第1,奖励楼主25分以及37华新币,时间:2018-09-26 22:00:01。 --- 该帖荣获当日十大第5,奖励楼主10分以及15华新币,时间:2018-09-27 22:00:01。
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term有term的好处,term价格低,杠杆高,是纯保险。但是只能保障到一定年龄
whole life价格高,杠杆相对低,是纯保险加上一部分的低息储蓄。但是可以保障一生。(翻倍效应通常在一定年龄消失)

所以根据上面,我们可以做一个这样的方案,就是term加上一个理财(可以是储蓄保险,可以是投资连接性产品,取决于顾客的需求),在特定年龄到达term失效之后,客户的理财收益完全可以覆盖当时患重疾的收入补偿,即self-insured(自保)

这样的好处就是可以享受term高杠杆低费率的同时,也不怕老了之后失去保障,再者就是term如果claim过重疾之后,以后就再也不能买保险了,但是如果选择同时做一个理财方案,那么老了之后还是有“保障”在,这里的保障是多年复利累计或者是基金增值之后的收益。
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