term有term的好处，term价格低，杠杆高，是纯保险。但是只能保障到一定年龄
whole life价格高，杠杆相对低，是纯保险加上一部分的低息储蓄。但是可以保障一生。（翻倍效应通常在一定年龄消失）

所以根据上面，我们可以做一个这样的方案，就是term加上一个理财（可以是储蓄保险，可以是投资连接性产品，取决于顾客的需求），在特定年龄到达term失效之后，客户的理财收益完全可以覆盖当时患重疾的收入补偿，即self-insured（自保）

这样的好处就是可以享受term高杠杆低费率的同时，也不怕老了之后失去保障，再者就是term如果claim过重疾之后，以后就再也不能买保险了，但是如果选择同时做一个理财方案，那么老了之后还是有“保障”在，这里的保障是多年复利累计或者是基金增值之后的收益。