他们的CEO计划保全球医疗的不错。安心保等终身人寿是有保早期疾病的, 预期回报也很好(大环境决定的) , 美元保单和这边差不多。个人意见是: 如果未来回国养老, 可考虑去香港买保险(不少有钱人都是去香港签单顺便旅游)。另外死亡, 重病, 意外通常都是全球保, 但客户有义务update自己的居住城市, 保险公司也会保留调整保费或要求本地医疗报告的权利。

英联邦国家注册在医生协会里面的医疗报告是可以用的。比如澳大利亚的医生写报告说客户心脏病符合赔付, 新加坡的保险公司是需要赔付的。当然保险公司依然保留调查的权利。
term就像消费险, 有事claim. 没事就当接济别人得病的了。这种因为没有价值所以必须一直交到到期。
终身人寿就像你在保险公司开了个银行户头。每月的钱一部分买保险,一部分投资。投资回报越高, 户头里的钱就越多, 就更足够买未来的保险。所以有些保一辈子只用10年或20年, 这些都是计算好了的。

希望讲这么多没把你弄糊涂。呵呵。

分传统人寿和投资型人寿。
前者是保险公司帮你做决定并伴随保证和各种条款, 缺点是贵且不灵活。
投资型叫ILP, 客户自己投资, 风险自己承担, 没有任何保证。优点是便宜, 灵活, 但目前我不推荐。