我个人几年前就降级到针对政府公立医院的 B 计划 + Rider 了考虑的因素有： 1. 我个人住院概率是比较低的。健康状况在同龄人里还不错（意外除外但意外本身概率就很低）； 2. 如果是意外等紧急情况，走公立医院 Emergency 也可以立即处理； 3. 如果不是紧急情况，比如一个择期手术，公立医院当然需要等 —— 那就等吧 ~ 最后，保费差别太大当然是最主要原因。不同年龄阶段差距不一样。四十多岁的话，加上 Rider 的总保费（包括了政府的 Medishield Life），B 计划的总保费大概只有 A 计划的 40% 左右。 当然也有留着 A 计划 + Rider 的朋友，尤其是之前有过住院理赔经历的。随着年龄的增长，高级别的保费就越来越吓人，估计他们迟早也要考虑降级。

Medishield Life 部分是政府强制的。实际上，最近几年所有保险公司的住院保单，尤其是最高级的，都在不停涨价，只是涨价的具体月份有先有后。那位朋友可能刚好赶上 AIA 涨价。其实别的公司也在陆续涨价，AIA 的住院险保费也并非最贵的（还得看年龄阶段）。 尽管不停涨价，对于此类住院保单，大部分保险公司都在亏钱，比如 AIA 每年亏上千万新币。主要原因还是在于出险情况下的“自助餐心理”的过度治疗，以及部分无良医生随便开 bill —— 所以才整出一套 panel doctor 等等。 幸亏前几年政府介入，强制停止售卖 100% cover 的 Rider（目前 Co-Pay 比例是 5%），我个人赞成提高 Co-Pay 比例到 10% 甚至更高来遏制过度治疗的心理和风气。 对于孩子，因为住院基本都是去 KK，所以也是降级到 B + Rider 了，一年几百块，是比 A 便宜很多了。 个人做法，仅供参考，并不代表我的选择就“更好”。