私立的rider越来越不值得了， 反正老人的rider我都已经取消了，如果小病就自己买单好了。 小朋友的我会保留到他们成年，已经做好交20年的准备。 大人的我还在犹豫，因为我本来就是aia的，公司免费就有给保私立的团体公司保险，我也不打算跳槽， rider保费在一个食之无味，弃之可惜的尴尬状态，也想过干脆降级到政府医院， 但可能最后还是最有可能会取消rider但继续保留主险IP的部分。

私立的rider越来越不值得了， 反正老人的rider我都已经取消了，如果小病就自己买单好了。 小朋友的我会保留到他们成年，已经做好交20年的准备。 大人的我还在犹豫，因为我本来就是aia的，公司免费就有给保私立的团体公司保险，我也不打算跳槽， rider保费在一个食之无味，弃之可惜的尴尬状态，也想过干脆降级到政府医院， 但可能最后还是最有可能会取消rider但继续保留主险IP的部分。

你的意思是只要medishield 加IP吗

rider一年都要快一千块也是觉得很鸡肋

就是这种感觉我现在就在等政府再砍一刀， 把强制的自负额改成10%-20% 那时候估计各个保险公司的rider又会变得五花八门的样子了。

其实不应该涨没claim人的保费应该主要涨claim人的保费，有效防止过度医疗 同时没claim人的保费继续补贴生病的人

那就违反了保险的本质买了保险还不让用 那我买了个寂寞呢？ 问题的实质不在这儿，而是保险的销售成本太高。。中介们天天出去炫旅游，前几天刚全员又跑去匈牙利玩，这得花多少钱我的天。

那就违反了保险的本质买了保险还不让用 那我买了个寂寞呢？ 问题的实质不在这儿，而是保险的销售成本太高。。中介们天天出去炫旅游，前几天刚全员又跑去匈牙利玩，这得花多少钱我的天。

我个人几年前就降级到针对政府公立医院的 B 计划 + Rider 了考虑的因素有： 1. 我个人住院概率是比较低的。健康状况在同龄人里还不错（意外除外但意外本身概率就很低）； 2. 如果是意外等紧急情况，走公立医院 Emergency 也可以立即处理； 3. 如果不是紧急情况，比如一个择期手术，公立医院当然需要等 —— 那就等吧 ~ 最后，保费差别太大当然是最主要原因。不同年龄阶段差距不一样。四十多岁的话，加上 Rider 的总保费（包括了政府的 Medishield Life），B 计划的总保费大概只有 A 计划的 40% 左右。 当然也有留着 A 计划 + Rider 的朋友，尤其是之前有过住院理赔经历的。随着年龄的增长，高级别的保费就越来越吓人，估计他们迟早也要考虑降级。

非常感谢你的回复我的和你一样，多谢你专业的讲解。我的差不多400块钱不到 但medi shield 那部分就很多，那是政府强制要买的一部分吧？ 之前有个帖子大骂AIA的，搞得我觉得被骗了好大一笔。大神你也买的这个我就放心了，哈哈。 年幼孩子买的是A，比我的贵多了，一年就1千多了。不知道需要也换成和我一样的B rider 吗？

Medishield Life 部分是政府强制的。实际上，最近几年所有保险公司的住院保单，尤其是最高级的，都在不停涨价，只是涨价的具体月份有先有后。那位朋友可能刚好赶上 AIA 涨价。其实别的公司也在陆续涨价，AIA 的住院险保费也并非最贵的（还得看年龄阶段）。 尽管不停涨价，对于此类住院保单，大部分保险公司都在亏钱，比如 AIA 每年亏上千万新币。主要原因还是在于出险情况下的“自助餐心理”的过度治疗，以及部分无良医生随便开 bill —— 所以才整出一套 panel doctor 等等。 幸亏前几年政府介入，强制停止售卖 100% cover 的 Rider（目前 Co-Pay 比例是 5%），我个人赞成提高 Co-Pay 比例到 10% 甚至更高来遏制过度治疗的心理和风气。 对于孩子，因为住院基本都是去 KK，所以也是降级到 B + Rider 了，一年几百块，是比 A 便宜很多了。 个人做法，仅供参考，并不代表我的选择就“更好”。