请问，通常保险经纪在推荐人寿保险的时候，在客户表达意向之前，会主动提供利益说明的详细文档吗，会主动解释分销费用的金额比例吗？还是只有在客户问起的时候才提供。谢谢。

我从同一位保险经纪手上先后买过医疗，定期人寿，意外险等，也帮我索赔过住院费用，沟通还算友好。最近，他向我推荐了终身人寿+重大疾病险。在一个小时的交流中，解释了保费和利益等，但是没有提到分销费用；business illustration也是后来我另行索取才提供的。

之后，我上网查人寿保险的资料的时候，看到新加坡人寿保险协会的手册提到"根据法律，保险公司必须告诉您与保单相关的开销，尤其是分销费用，它包含了保险公司给予顾问代表的佣金。这些详情都展示在您所选择产品的利益说明里"。当然，如果理解为：客户有意愿签合同之后，保险经纪会把全部文本给客户，里面当然会写明了分销费用，这样也说的通。

所以上来冒泡问一下经纪们，通常您是否乐意一开始就把这些细节告诉客户。就个人而言，感觉一开始就向客户说明分销费用会显得更坦率透明。也许有时候经纪担心佣金问题会吓阻潜在客户。

此外就是，通常business illustration会主动提供给客户吗？

在ipad上展示一下文件（应该是BI）的部分内容。人寿的话，就像你说的这样，主要介绍一下客户比较关心的premium，surrender value，cash value这些，以及critical illness的相应利益。讨论期间会在纸上写下来一些重点，但是没有直接提供BI的文本。

过去买term或者medishield类保险因为相对比较简单，保费也相对便宜，我签合同之前也没有索取过详细资料就签了。这次人寿保险因为涉及的金额较高，所以自己多做了点功课，包括在华新上也看了最近有关保险的所有讨论。一番了解后，觉得人寿+疾病的保险值得考虑，但是一些细节没完全明白，便向经纪索取了20年BI电子版然后自己细读。

期间还有一个小插曲，在论坛上看到NewOriental的一篇回帖中说到“如果是 AIA 的产品 Guaranteed Protect Plus，这个产品的确很受欢迎，保早期疾病（赔付 25%，然后保单继续），保中期疾病（赔付50%，然后保单继续）和保重大疾病（赔付100% 或前面赔付后剩下的额度，保单终止）。这个产品有 20年和12年两种缴费两种。20 年期限的每年缴费少，但总保费会比 12 年的多 18% 左右，这 18% 的大部分，是增加了 agent commission。所以除非特殊情况，推荐考虑 12年缴费期限的，而不是 20年的。”因为我的经纪好像没有提到12年的选项，就重新要了一份12年的BI。比较的时候发现早先的20年BI里distribution fee计算错了（10万保额的合计分销费用写成2万多），向中介反馈以后，他重发的更正版本是6千左右。估计是模板或者手误吧。

就像我在前文提到过，这个经纪和我打交道好些年了，态度不错，而且曾经的索赔也处理的不错。他的资料介绍是百万圆桌会员，也一直比较信任。但这次人寿保险的沟通过程中，个人觉得如果经纪可以主动提供更全面的信息会比较好，比如12年的选项，以及BI的文本（对一个外行来说，纸上简要勾画的若干重点还是不足以完整的了解一个保单，白字黑字的文本更有说服力）。所以产生了一点疑惑。

最后也谢谢你的回复。