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关于理财类的保险产品，之前大家也提到过很多次。你可以参考我 29 楼的帖子。
这种产品既然是以追求回报为主要目的，那它通常有两个特点来降低 distribution cost 和 mortality / morbidity charge，目的就是让更多比例的保费投入到产生收益的 fund 里（无论是低风险 fund 还是高风险fund）：
1. 保险公司的 Sum at Risk 比较低，甚至没有 —— 简单说就是保障功能很小甚至没有。
2. Commision Rate 比较低。
在 AIA 产品范围内，符合这两条的产品例子有：
Smart Growth (II)；
Gen 3 (II)；
Retirement Saver (II);
EduSaver 24 US$
Platinum Generations US$
这几款都是 Par fund policy, 也就是风险比较低的传统型保单，Benefit Illustration 上展示的 projected return，这么多年来都是实现的。其他保险公司应该也有类似的产品。
此外，如果客户可以承担中等风险，那 Wealth Pro Advantage 也是符合以上两条的产品。这款产品 50% 是 Par Fund，50% 是ILP（股票基金），保障作用很少可以忽略。
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