我的保险观点2:如何选择人寿保险,选那家?
人寿储蓄保险，本人认为只要你每个月有余钱，年轻的时候趁早买个人寿保单未尝不是件好事。至于人寿保单的最终回报都是有两部分组成，一个保证部分
（ guaranteed part) ，另一个是不保证部分(non- guaranteed part) （就是分红）,保证部分就是有担保的，类似 frpapaya 说的银行存款可是由中央银行担保的。还有利息率的担保，回报率和风险等级的关系，一般是
AAA Libor + 0.5%~0.6%
AA Libor + 0.8%~1.20%
A Libor + 1.2%~2.00%
BBB Libor + 2.5%~4.00%AAA Libor + 0.5%~0.6%
AA Libor + 0.8%~1.20%
A Libor + 1.2%~2.00%
BBB Libor + 2.5%~4.00%
这里并不是说投资越A的公司，风险就越少，赚的也越少，frpapaya 说的是利息率，美元的叫LIBOR (Landon Inter-bank Offer Rate)。投资越A的公司 人寿保险里保证部分就越保证，保证的部分就是保险公司的债务（死亡的赔偿保障每个保险公司也是保证的），是由公司的资产来担保的。而AAA rating for insurance company:
has the highest possible assessment of financial strength from Standard & Poor's.
insurance policies are extremely secure.
insurance capacity to meet our financial commitment to ou (more...)
我的保险观点3,选代理员还是选公司?
选代理员还是选公司：
其实现在竞争这么激烈，我想大部分的代理员都会服务的很好的，想一下，那个代理员在招揽生意的时候不热情如火呢？可是买个人寿保单一买就是几十年，索赔的时候你的代理员恐怕已经转行了或是生病或比客户还早死掉了。AIA 是在新加坡最大，代理员最多的公司 大约 4000 多个，可是真正能做到10 年以上我想不会超过100 个，每个行业都有turnover,这一行更是流动的快，最重要是选公司，希望 30 年后你要退休后你投保的公司还在，至少你的保证部分可以拿回来。因为你的保单是由保险公司来照顾的，不是代理员，你投保的长期风险是保险公司。当然代理员在卖保单的时候对都会对你热情如火，有些经纪为了达成业绩，往往忽视你的实际需求，夸大不实的吹嘘某些高佣金的产品，而这些产品可能并不是适合你的最佳选择。其实这样的代理员已经逐步的被淘汰了 而且这些代理员只能骗 那些low -level 的人，看不懂合同的人。，还有头脑单纯的人 比如:一些 马来人，其实高佣金的产品基本都是终身人寿保单，如果这个人在意长期保障的话可以说这是最好的保单，不在意保障可以买投资型的或是放在银行好了为什么要买保险公司的呢，对于一个人第一次买保单，新加坡金融局都鼓励保险代理员推荐给这个人的第一份保单是 whole life policy.新加坡金融局不会不保护他国民的利益的，难道他允许保险公司乱用他们的SGD.其实因为绝大数人都在购买时没有办法知道代理员谁好谁不好,因为要索赔毕竟是少数人,否则保险公司不是都倒闭了.所以选公司是第一位,代理员选自己觉的舒服就可以了,谁知道自己索赔的时候,保险代理员有没有先死掉, 每个代理员在你买的时候都会说让你舒服的话,顾客都是上帝!
不否认有些保险经纪人不够诚实：有些经纪担心公司拒保，又或者为了吸引保户购买，或者为了避免给保户做身体检查，故意不提醒投保人有告知健康实情的义务，导致日后无法获得理赔。没有告知保户他们的责任和保单的保险范围。去年AIA 发生的两件大事基本反映了保险业界所存在的问题：一个 CYO issue:简单的说10 几年前, 一些AIA 保险代理员在跟客户解释保单时,把一些没有保证的部分说成是保证的了(可能为了多卖保单),譬如今天你的保险代理员卖人寿保单给你时,没有解释一部回报是没有保证的,即是分红是没有保证,她告诉你这份保单所有的回报都是保证的,那就是欺骗. 比如他 以5% projection rate demo 并告诉你100% 保证回报 5% 每年. AIA CYO issue 发生在financial guarden 这个保单上,这个保单没有任何错误,合同也没有任何错误,可是客户只听代理员的一面之词,由于代理员代表的是自己的公司,所以AIA 公司 承担了责任, 一共有100,000 份这个产品的保单,由于一些保险代理员的错误,2000 份被 共计2% 证实解释错了,AIA全面赔偿客户,承担保险代理员的责任. 还有另一件事是: 投资基金保单:一些AIA 保险代理员 被认为 鼓动 客户 退出计划 以及转换公司计划.举个例子: 譬如去年基金形势一片大好, 很多人的基金都涨了很多,这样保险代理员就叫他们卖掉别家公司的基金或是自己公司的基金然后立刻再重新入场买.其实重新开个新的投资计划对于代理员说可以赚3% 的佣金 可是客户新开一份投资计划就会损失3% 给代理员做佣金,1% administration fee for insurance company,其实这时候保险代理员应该advice 客户做fund switches in internal account,譬如转移到比较安全的基金like bond fund 锁定赚的钱,即使客户坚持要彻底出场,因为很多基金都赚了10% 以上.代理员也不应该在客户彻底出场以后,六个月内再游说客户重新入场, 也不可以游说客户放弃别的公司的已经生效的保单加入自己公司的保单.这样客户会损失至少4% 手续费,六个月内保单是可以reinstate的,其实就是交较少的手续费继续以前的计划,.反正比开个新的来的划算.这次AIA 发现了大约800 个代理员 有涉嫌这样的事,所以所有被进行这样操作的客户都得到了4% 的手续费返还和 1% 的赔偿(以基金的返还形式),这个赔偿金来自对代理员的罚款.其实 这的确是整个保险界的事,并不是我是AIA 的我帮助AIA 说话,大家都知道 有些保险代理员经常在几家保险公司换来换去.我的同事有来自别的保险公司,别的保险公司也有来自我们公司,像这次AIA 对代理员的惩罚,别的保险公司可能会多了很多我们AIA 跳槽过去的保险代理员.其实这样的事好几年前在G.CO 保险公司也发生过,当年也很轰动,可是保险界代理员还是不引以为戒,不过这800 个也有被冤枉的,是客户主动要求那么做的.譬如 P.co 保险公司在AIA 查这件事后,也在内部做了调查,只是没公开,开除了几个Top agent 涉嫌类似的事的.
我并不是说我们 AIA 是亚洲唯一的AAA rating life insurance ,你们一定要买AAA 公司的保单,因为每个人对每个公司的喜好都不一样,以及对自己代理员的满意程度不一样.ＡＩＡ是AAA rating也就是说financial security extreme strong 可是传统的 Singapore dollar 人寿保单在所有的保险公司中同样的保障基本都会贵几块钱一个月,通常都没有什么礼物赠送,USD 保单只有AIA 有regular premium(譬如:月付的保单),其他公司只有single premium (就是一笔一次付的比较多)的USD 保单,所以就没有可比性了.所以 AAA 这个 公司的 sin dollar 人寿保单基本是要多付一点钱的.所以 关键是客户的喜好了.譬如:最近电视有播过的九寨沟事件,买我们母公司AIG保单的旅游保险的很快就有我们公司的人去take care and arrange client going back Singapore immediately.( 我们公司是全球的公司,130 个国家里面你都可以打热线电话寻求帮助,中国已经12 城市有我们的分支),但是我们公司的旅游保险也是比别的公司贵,譬如比 G. co 保险公司贵几块钱,我们最低的plan 45 块钱,别家G. co公司好像是40 左右,绝对少过45.保障基本差不多.
我是个AIA 的代理员,我不否认在这里我有想拉业务的嫌疑,可是我也给大家提供了信息,也希望得到大家的支持，只要你愿意跟我成为朋友 不一定成为我得客户，我也很高兴多交个朋友，如果你们需要了解AIA 的保单的话，可以约我见面(如果以保险的名义要跟我谈传销，请不要联系我 我对传销完全没有兴趣)
我叫毛雪艳 AIA保险代理员（hp : 91715896）,希望大家体谅我,既然我选择这家公司,就说明我个人觉得AIA 好,所以其中一些话语会流露出我对我们公司的喜欢.大家只看我提供的信息,不要批评我的喜好.万分感激!
毛雪艳
hp : 91715896
From AIA SP – JAKE YU
AIA Alexandra , 371 Alexandra Road # 10-12 ,Singapore 159963
Office Tel : 63738373 /63738374 FAX:62758148
其实现在竞争这么激烈，我想大部分的代理员都会服务的很好的，想一下，那个代理员在招揽生意的时候不热情如火呢？可是买个人寿保单一买就是几十年，索赔的时候你的代理员恐怕已经转行了或是生病或比客户还早死掉了。AIA 是在新加坡最大，代理员最多的公司 大约 4000 多个，可是真正能做到10 年以上我想不会超过100 个，每个行业都有turnover,这一行更是流动的快，最重要是选公司，希望 30 年后你要退休后你投保的公司还在，至少你的保证部分可以拿回来。因为你的保单是由保险公司来照顾的，不是代理员，你投保的长期风险是保险公司。当然代理员在卖保单的时候对都会对你热情如火，有些经纪为了达成业绩，往往忽视你的实际需求，夸大不实的吹嘘某些高佣金的产品，而这些产品可能并不是适合你的最佳选择。其实这样的代理员已经逐步的被淘汰了 而且这些代理员只能骗 那些low -level 的人，看不懂合同的人。，还有头脑单纯的人 比如:一些 马来人，其实高佣金的产品基本都是终身人寿保单，如果这个人在意长期保障的话可以说这是最好的保单，不在意保障可以买投资型的或是放在银行好了为什么要买保险公司的呢，对于一个人第一次买保单，新加坡金融局都鼓励保险代理员推荐给这个人的第一份保单是 whole life policy.新加坡金融局不会不保护他国民的利益的，难道他允许保险公司乱用他们的SGD.其实因为绝大数人都在购买时没有办法知道代理员谁好谁不好,因为要索赔毕竟是少数人,否则保险公司不是都倒闭了.所以选公司是第一位,代理员选自己觉的舒服就可以了,谁知道自己索赔的时候,保险代理员有没有先死掉, 每个代理员在你买的时候都会说让你舒服的话,顾客都是上帝!
不否认有些保险经纪人不够诚实：有些经纪担心公司拒保，又或者为了吸引保户购买，或者为了避免给保户做身体检查，故意不提醒投保人有告知健康实情的义务，导致日后无法获得理赔。没有告知保户他们的责任和保单的保险范围。去年AIA 发生的两件大事基本反映了保险业界所存在的问题：一个 CYO issue:简单的说10 几年前, 一些AIA 保险代理员在跟客户解释保单时,把一些没有保证的部分说成是保证的了(可能为了多卖保单),譬如今天你的保险代理员卖人寿保单给你时,没有解释一部回报是没有保证的,即是分红是没有保证,她告诉你这份保单所有的回报都是保证的,那就是欺骗. 比如他 以5% projection rate demo 并告诉你100% 保证回报 5% 每年. AIA CYO issue 发生在financial guarden 这个保单上,这个保单没有任何错误,合同也没有任何错误,可是客户只听代理员的一面之词,由于代理员代表的是自己的公司,所以AIA 公司 承担了责任, 一共有100,000 份这个产品的保单,由于一些保险代理员的错误,2000 份被 共计2% 证实解释错了,AIA全面赔偿客户,承担保险代理员的责任. 还有另一件事是: 投资基金保单:一些AIA 保险代理员 被认为 鼓动 客户 退出计划 以及转换公司计划.举个例子: 譬如去年基金形势一片大好, 很多人的基金都涨了很多,这样保险代理员就叫他们卖掉别家公司的基金或是自己公司的基金然后立刻再重新入场买.其实重新开个新的投资计划对于代理员说可以赚3% 的佣金 可是客户新开一份投资计划就会损失3% 给代理员做佣金,1% administration fee for insurance company,其实这时候保险代理员应该advice 客户做fund switches in internal account,譬如转移到比较安全的基金like bond fund 锁定赚的钱,即使客户坚持要彻底出场,因为很多基金都赚了10% 以上.代理员也不应该在客户彻底出场以后,六个月内再游说客户重新入场, 也不可以游说客户放弃别的公司的已经生效的保单加入自己公司的保单.这样客户会损失至少4% 手续费,六个月内保单是可以reinstate的,其实就是交较少的手续费继续以前的计划,.反正比开个新的来的划算.这次AIA 发现了大约800 个代理员 有涉嫌这样的事,所以所有被进行这样操作的客户都得到了4% 的手续费返还和 1% 的赔偿(以基金的返还形式),这个赔偿金来自对代理员的罚款.其实 这的确是整个保险界的事,并不是我是AIA 的我帮助AIA 说话,大家都知道 有些保险代理员经常在几家保险公司换来换去.我的同事有来自别的保险公司,别的保险公司也有来自我们公司,像这次AIA 对代理员的惩罚,别的保险公司可能会多了很多我们AIA 跳槽过去的保险代理员.其实这样的事好几年前在G.CO 保险公司也发生过,当年也很轰动,可是保险界代理员还是不引以为戒,不过这800 个也有被冤枉的,是客户主动要求那么做的.譬如 P.co 保险公司在AIA 查这件事后,也在内部做了调查,只是没公开,开除了几个Top agent 涉嫌类似的事的.
我并不是说我们 AIA 是亚洲唯一的AAA rating life insurance ,你们一定要买AAA 公司的保单,因为每个人对每个公司的喜好都不一样,以及对自己代理员的满意程度不一样.ＡＩＡ是AAA rating也就是说financial security extreme strong 可是传统的 Singapore dollar 人寿保单在所有的保险公司中同样的保障基本都会贵几块钱一个月,通常都没有什么礼物赠送,USD 保单只有AIA 有regular premium(譬如:月付的保单),其他公司只有single premium (就是一笔一次付的比较多)的USD 保单,所以就没有可比性了.所以 AAA 这个 公司的 sin dollar 人寿保单基本是要多付一点钱的.所以 关键是客户的喜好了.譬如:最近电视有播过的九寨沟事件,买我们母公司AIG保单的旅游保险的很快就有我们公司的人去take care and arrange client going back Singapore immediately.( 我们公司是全球的公司,130 个国家里面你都可以打热线电话寻求帮助,中国已经12 城市有我们的分支),但是我们公司的旅游保险也是比别的公司贵,譬如比 G. co 保险公司贵几块钱,我们最低的plan 45 块钱,别家G. co公司好像是40 左右,绝对少过45.保障基本差不多.
我是个AIA 的代理员,我不否认在这里我有想拉业务的嫌疑,可是我也给大家提供了信息,也希望得到大家的支持，只要你愿意跟我成为朋友 不一定成为我得客户，我也很高兴多交个朋友，如果你们需要了解AIA 的保单的话，可以约我见面(如果以保险的名义要跟我谈传销，请不要联系我 我对传销完全没有兴趣)
我叫毛雪艳 AIA保险代理员（hp : 91715896）,希望大家体谅我,既然我选择这家公司,就说明我个人觉得AIA 好,所以其中一些话语会流露出我对我们公司的喜欢.大家只看我提供的信息,不要批评我的喜好.万分感激!
毛雪艳
hp : 91715896
From AIA SP – JAKE YU
AIA Alexandra , 371 Alexandra Road # 10-12 ,Singapore 159963
Office Tel : 63738373 /63738374 FAX:62758148
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