和买东西一样，申请信用卡和申请youtrip都得做功课（不同在于，申请卡的功课可以只做一次，youtrip的限制和麻烦却长期存在）。就算自己懒得研究信用卡，本地有许多网站提供推荐、申请一条龙服务甚至奖励，或者也可找朋友介绍或者来论坛问下，办张卡并不难。何况，本地消费、youtrip不支持的场景、给youtrip充值。。。终究是要办的。

若想薅羊毛到极致确实需要下功夫，但大多数人没这个需求。最懒方法：无脑刷生肖卡（所有消费1.6%，办卡送120刀），没有youtrip的诸多限制，也不需要忙充值，综合下来也还行（毕竟简便）；或者随便弄张2.x mpd的PM，办卡就送机场lounge礼遇，哪里不容易实现了呢？

3DS（3DS2）是发卡行给卡持有者的随卡保障，在支持的线上商户用户可以SMS（或指纹、扫脸甚至无扰验证）确认身份避免盗刷风险。反观youtrip，所谓每次付款前激活、付款后锁定，本质上是因为发卡行做不到该做的事，只能靠用户不厌其烦的手动操作来降低风险，但也带来其他限制（比如平时卡被锁住，意味着in-app消费、定期扣款、订阅服务等受到影响）。就算持卡人刻意不用youtrip作这些消费（本质上还是场景受限），随着要求3DS的商户越来越多（因为降低风险、提高付款成功率、增加消费者信心等），youtrip适用场景也会更加受限。

不敢苟同。这一点网上讨论的很多了，华新上也有相关分享。信用卡服务好的比如Amex、Citi，发现盗刷/错刷打个电话，直接让你不用还这笔消费，银行会找商家沟通解决或直接给你寄张新卡；普通点的比如DBS，先让你联系商户确认下、再由商户与银行沟通，也不用你费太多力气。因为credit和debit/prepaid卡本质上的区别，后者在退款/纠纷时通常限制或麻烦较多。 毕竟credit相当于挂个帐，真正钱还是在你钱包里，没尘埃落定你可以不付，甚至有时打完电话你就不用管了；而debit钱已经出去了，接下来等于你在讨债，得留意什么时候钱退回来（可能要等很长时间）。这两者的体验和心态是完全不同的。一个最简单的void transaction（比如当场取消交易、商家void），DBS和UOB credit card压根不post取消的那笔，什么都不需要做，账单一切正常；而同为debit的dash，app提交申诉一个礼拜毫无反应，接下来打电话，让持卡人去商户确认，最后硬是等了三个多礼拜钱才退回来。这方面youtrip不知是更像信用卡还是dash？如有相关体验，期待分享。

按照上述“用多少充多少”和“即时锁定”的操作习惯，理论上支付流程是：拿出手机->解锁->找到youtrip->(loading)->（如未登陆）登陆（输入手机或邮箱，请求OTP，找到SMS或邮件，输入OTP，完成登陆）->(loading)->点选充值->确保卡可用（第一次需添加，输入卡号+有效期+验证码，确认，请求OTP，输入OTP）->输入充值数额->确认->点选卡->解除锁定->收起手机->拿出youtrip卡->刷卡或触碰支付->收起youtrip卡->拿出手机->解锁（可能跳过）->打开youtrip（可能跳过）->登陆youtrip（可能跳过）->点选卡->锁定卡->收起手机。。。

信用卡没有app不影响用卡进行消费，youtrip不同。不装app或app出问题，无论是无法激活、运行、登陆、充值或解锁，都会影响甚至阻止youtrip卡的使用。特别当采用“用多少充多少”和“即时锁定“的方式，受影响的可能环节更是大大增加，从上述的支付流程就可以看出来。