纯保险产品（主要是消费型保险）和其它保险产品（和投资理财有联系的，例如人寿或重疾险等）有很大区别，同意一个观点：但凡有投资成分的保险产品都可以不买。
个人经历：买过一份需要还20年的重疾险，4年后割掉了，花掉了几万块费用，因为计算了一下irr，持续投入的正收益几乎趋向于零…