你说的没错的确赚了一百万。

不对，他房产价值1m应该用1m而不是30万来计算。 另外楼主得买多么烂的房产30年才涨30％？

你看看熊猫算的这30万年利5%左右， 并没有好得难以置信啦。 房子出租30年，各种修修补补的费用和中介费也不便宜。

需要考虑通胀以及自己现金不买房的投资回报率新加坡长期通胀率是2.6%，任何投资跑不赢通胀就是亏。 另外如果自己现金的长期投资回报率比较高，比如说5%、6%，上面房产的例子可能会不划算。 所以有上面那些计算。

首先，指出你假设不合理的地方1.很少有私宅租金可以cover全部银行贷款+物业费+经纪费。在这里你为了计算方便高估了长期租金。 2.你假设30年私宅30年只涨30％，这个又太低，连基本通货膨胀都跑不赢。在这里你为了计算方便低估了长期房产升值空间。 其次，假设你的假设合理，那么30年后的确账面上赚了100万。但是根据3楼，你赚了没有要根据长期银行存款利利率/Cpf SA利率， 如果长期利率是5％，那么实际刚好打平。30＊（ 1.05 ^ 30 ）= 129.66，买房产，基本就是这种情况。 如果长期利率是4%， 30＊（1.04 ^ 30 ）= 97， 赚了33w。 如果长期利率是6%，30＊（ 1.06 ^ 30 ）= 172.3, 亏了30年后的 42.3w。 如果长期利率是3%， 30＊（1.03 ^ 30 ）= 73， 赚了130-73=57w。 最后，按照一个比较合理的假设，银行利率3％，租售比也是3％ http://bbs.huasing.org/wap/xbbs.php?B=172_15087903 30万存银行3％30年得73万。房产价值100万每年升3％30年得243万。升值170万。 但是你要30年每月还款 S$4,216.04 -（租金+各种费用）＄3250=＄966. 总共大概36万。 所以最后升值170-36=136万(30年后数字)

给我的话，这30万直接花了，可能比较不会后悔。。。

注意事项假设30万放银行是没有风险的。 投资房产的风险包括但不限于 1.租不出去的风险，自己能不能不用租金还贷 2.失业超过六个月，储蓄花光不能还贷的风险 3.房产大跌，金融危机，利率狂升 4.租金下降 5.离婚分财财产必须在低位卖 6.房产持有人生大病等（可以通过买保险解决） 7.政府以所谓“市价”征收等

你读了25楼了吗？不看就喷。。。

纸上得来终觉浅楼主还是得当当房东，买卖几个房子才知道行不行。

你要是有心拿杠杆， 工作稳定先买房。。　 　 第一个 投资， 没时间深挖， 买房， 租房子的也考虑买房子。 别买错了。。 要学习一下。 三十年租房子扔进去多少。。 你也算得出来 　 通货膨胀的长期通道 还是买房子。 企业earning 都举步维艰。。 还买啥股票。。　 　 买了以后租出去一个方法房间 当还interest 　 不拿杠杆的话 。。 不过年轻的话 还可以拿杠杆 老了就难了 　 　 (more...)

最大的风险确切来说是没有holding power。你说的租不出去是其中一个表现 恐吓的说法 比如金融危机来了，估值暴跌，即使有租金收益还月供，银行有权要求提前部分还款。而屋主拿不出这笔钱，被强行拍卖 又或者像区域金融危机那样 利率暴涨 租金暴跌 失业 还不起月供，被银行强行拍卖

主要的问题30年的30万可以买洋房；30年后130万买啥？ 一位退休的教师当年都买的起大洋房，现在的老师买不起洋房。

你要是有心拿杠杆， 工作稳定先买房。。　 　 第一个 投资， 没时间深挖， 买房， 租房子的也考虑买房子。 别买错了。。 要学习一下。 三十年租房子扔进去多少。。 你也算得出来 　 通货膨胀的长期通道 还是买房子。 企业earning 都举步维艰。。 还买啥股票。。　 　 买了以后租出去一个方法房间 当还interest 　 不拿杠杆的话 。。 不过年轻的话 还可以拿杠杆 老了就难了 　 　 (more...)

买房这么多年我买房卖买房，也亏过，也账面盈利过，租金也低过，也高过。。。。。总而言之，懒人如我还是最相信买房。