首先，指出你假设不合理的地方1.很少有私宅租金可以cover全部银行贷款+物业费+经纪费。在这里你为了计算方便高估了长期租金。 2.你假设30年私宅30年只涨30％，这个又太低，连基本通货膨胀都跑不赢。在这里你为了计算方便低估了长期房产升值空间。 其次，假设你的假设合理，那么30年后的确账面上赚了100万。但是根据3楼，你赚了没有要根据长期银行存款利利率/Cpf SA利率， 如果长期利率是5％，那么实际刚好打平。30＊（ 1.05 ^ 30 ）= 129.66，买房产，基本就是这种情况。 如果长期利率是4%， 30＊（1.04 ^ 30 ）= 97， 赚了33w。 如果长期利率是6%，30＊（ 1.06 ^ 30 ）= 172.3, 亏了30年后的 42.3w。 如果长期利率是3%， 30＊（1.03 ^ 30 ）= 73， 赚了130-73=57w。 最后，按照一个比较合理的假设，银行利率3％，租售比也是3％ http://bbs.huasing.org/wap/xbbs.php?B=172_15087903 30万存银行3％30年得73万。房产价值100万每年升3％30年得243万。升值170万。 但是你要30年每月还款 S$4,216.04 -（租金+各种费用）＄3250=＄966. 总共大概36万。 所以最后升值170-36=136万(30年后数字)

谢谢你特别全面的回复我一开始只是被自己掐指一算三十年赚一百万这题震惊了，发个帖求证一下， 　 今天从你的回复里学到很多，特别感谢， 还有好几位同学回复都很有内容，一起谢过。 不过估计你们回复里100个信息，我大概领会了60-70 投房产最大的风险可能是租不出去，一个月租不出就是自己还房贷， 　 总体来说房子还是可以投，买哪里买哪个房可能是另一个要认真si lam话题 　 (more...)

最大的风险确切来说是没有holding power。你说的租不出去是其中一个表现 恐吓的说法 比如金融危机来了，估值暴跌，即使有租金收益还月供，银行有权要求提前部分还款。而屋主拿不出这笔钱，被强行拍卖 又或者像区域金融危机那样 利率暴涨 租金暴跌 失业 还不起月供，被银行强行拍卖