最佳路线是：1. 公民owner, pr occupier. 税率按公民的首套3%-$5400计算 2. 贷款根据owner一个人的工资来考虑。owner 一个人的cpf oa可以动用 3. pr尽量5年内变成公民，5年后满mop,一个人购买公寓，同时保留另一个人名下的组屋。 4.组屋贷款不要还清，节省现金。