商业保险就是挂了给你笔现金，另一半可以选择还贷款也可以选择不一次性还清. HPS就是挂了你不用操心挂了的那方的每月贷款，没有现金，组屋贷款一般就3 5十万的话就HPS就好了，本来贷款就不多，即使发生了极端情况也不会对家庭带来毁灭性灾难，公寓一般还是买个term给主力那方比较好