虽然每月还房贷数目比较少, 但其实第一年还的总额里面利息的比例会更多一些。而且除非一直不换配套, 不然到锁定期结束的时候要重新做financing的话, 再加上利率涨, 可能超出你的还贷范围而锁死在这个配套上。

银行在借钱给你买房子的时候难道没考虑通货膨胀吗?

你的理解是对的，

在封闭的环境中，通货膨胀率是政府的手段用来刺激(收刮)经济(民间财富)的行为，民间为了抗衡通货膨胀就必须进行投资，使得自己的资产的涨幅或收益能抗衡通胀，从而达到“保值”，而房产在亚洲往往是很好的“保值”的不动产。

在这个封闭的环境中，假设系统原始财富是100新币，而系统里只有你(20新币，20％)，银行(30新币，30％)，政府(50新币)。
随着时间，政府在你的这个系统里印额外的钞票，40年保持1.75％的inflation, 通胀这100新币到200新币。

而政府和银行在这几十年里面假设是没有实际生产力的，(太高端的什么专利，发明不是他们的主要职责)
政府让自己财富保值最简单的办法就是把钱通过借给银行50，自己花掉一些, 再印一些，40年手上能有100，还能占50％财富。
银行，作为一个盈利企业，你不会觉得他做这么多反而让自己资产跑不过通货膨胀吧，所以假设它到时候手上60新币(还是30％)。
而你，因为系统是封闭的，所以理论上，你现在手上应该有40新币，

在这个封闭系统资产分配中，我不觉得政府会割舍他的利益，至少不会在通胀中吃亏。
银行的收益和你是刚好是反向的，40年后他到时候手上钱越多，你的钱自然越少，
在整个借贷过程中，银行始终处于有利位置，因为他始终会根据自己的成本来保证自己的收益超过通胀甚至小有盈利。
到时候银行如果有70块，那你就只有30块了，看着是你从20块赚了10块，但其实你的财富在缩水。

原来有人看呀，我也是胡乱在手机上码的字。
就是在金融系统里不要指望通过借贷+被动通胀而赚到银行的便宜。
如果有这个便宜，银行自己就做了，不用借钱给你。
你这么做赚到钱的话是从这个借贷系统之外赚到的，但不见得是没有风险的。
按最好情况预期，按最坏情况做安排。
个人建议是趁利率低多存现金，不然错过又等10年。

低利率环境即使你放家里单位时间内的影响不会很大, 但你拥有资金完整的流动性, 10年只是一个大概的周期, 股市也好, 房市也好, 不会无限度地涨, 也不会无限度地跌。能在2008年获益的买房族不光靠的勇气, 至少除了勇气还得有首付以及持续还贷的能力。与其说贷款卡住很多人无法买房, 不如说是她首付没准备够。