和楼上观点相同。其实以前就有讨论过类似的产品，我个人很不推荐投资链接保单。
正如 x4 说的，客户前5年交的保费，通过佣金和销售费来减少投入基金的比例，而后期交的保费，里面的 “Mortality Charge”（也叫“Benefit Charge”，就是 x4 说的“越来越贵的保费”）会随着年龄的增长急速增加，很可能吃掉前期积累的利润（if any）。
举个例子，你在30岁时候买的一份 ILP 保单，假设你选的保额是10万新币，那么 Mortality Charge 大概是$50/年（从 unit 里扣除），如果你持续持有到60岁，同样10万新币的保额，这时候你需要交的 Mortality Charge 就是$700/年，是30岁的时候的十几倍。如果继续持有到80岁，那不仅你持续交的保费不够这个 Mortality Charge，你原来积累的 policy value 也会被越来越贵的 Mortality Charge 吃掉，一直到0，这时候你的保单就中断了。
所以如果一份 ILP 保单，你一直持续持有，并且维持相同的保额，那很可能在八十多岁的时候，你交了一辈子保费，最后剩下 0 —— 保单中断的话，就既没有保障，也没有 cash value 了。
—— 为什么那么多代理喜欢推 ILP ？因为 ILP 是保险公司最赚钱的产品，也是给代理佣金最高的产品。
所以非要考虑人寿，我个人显然会更倾向于传统型人寿保�
我个人觉得哈，30岁再入ILP是不是太晚了？
因为你说的那个mortality charges就已经高了。如果买给孩子呢，就不一样了。所以，我买给孩子，一方面是人寿保险，另一方面，也可以作为教育储蓄，需要的时候可以取出部分钱。等他长大了，这个保单就随他处理了。如果30岁了还没买保险，还是买传统保单吧。
当然这是对于没有其他投资渠道的人来说啦，股票不会玩，外汇不会炒，房市又要大笔资金，我也没有。
当然这是对于没有其他投资渠道的人来说啦，股票不会玩，外汇不会炒，房市又要大笔资金，我也没有。
[本文发送自华新iOS APP]
Huasing Association 1999 - 2013