和楼上观点相同。其实以前就有讨论过类似的产品，我个人很不推荐投资链接保单。
正如 x4 说的，客户前5年交的保费，通过佣金和销售费来减少投入基金的比例，而后期交的保费，里面的 “Mortality Charge”（也叫“Benefit Charge”，就是 x4 说的“越来越贵的保费”）会随着年龄的增长急速增加，很可能吃掉前期积累的利润（if any）。
举个例子，你在30岁时候买的一份 ILP 保单，假设你选的保额是10万新币，那么 Mortality Charge 大概是$50/年（从 unit 里扣除），如果你持续持有到60岁，同样10万新币的保额，这时候你需要交的 Mortality Charge 就是$700/年，是30岁的时候的十几倍。如果继续持有到80岁，那不仅你持续交的保费不够这个 Mortality Charge，你原来积累的 policy value 也会被越来越贵的 Mortality Charge 吃掉，一直到0，这时候你的保单就中断了。
所以如果一份 ILP 保单，你一直持续持有，并且维持相同的保额，那很可能在八十多岁的时候，你交了一辈子保费，最后剩下 0 —— 保单中断的话，就既没有保障，也没有 cash value 了。
—— 为什么那么多代理喜欢推 ILP ？因为 ILP 是保险公司最赚钱的产品，也是给代理佣金最高的产品。
所以非要考虑人寿，我个人显然会更倾向于传统型人寿保�
嗯哪，
都千万别买这类的产品，等你要停的时候，发现以前那些经纪的头脑非常令人失望。吃掉你三分之一放在里面的钱，还非常有理。呵呵，明明就是不要你停的。还鼓动你继续放更多的钱弥补。但再过几年，呵呵，七八扣一下，通胀损失的，可能啥都没了。
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