今天去 CPF Board 把买房子时用掉的所有 CPF OA 全部填补回个人户头了和大部分人一样，买房子的时候，用CPF OA 做部分首付资金，并且用每月 CPF OA 做月供的一部分。 今天去了CPF 局，停掉了CPF OA 做月供，改用现金月供，并且把曾经用做首付的 CPF OA 用现金填补回个人的CPF OA 户头。 我的理由有这么几个： 1. 用CPF 做首付/月供，有效解决了首付现金不足的情况。但根据规定，在卖房子的时候，售房款首先要补足CPF OA 用掉的部分，加上所有CPF 应该给你的利息（目前是3.5% for first 20K，2.5% for subsequent amount）。 2. 即使一直不卖房子，55岁的时候，OA 和SA 要transfer 去RA，RA 里至少要有148K的数额（每年都涨）。 所以自己的 CPF 户口是早晚都要填补回去的。如果有多余的cash，而且目前没有回报更好的用途，放在银行赚取目前0.1%的利息，还不如填补回 CPF 赚取高于银行25-35倍的利息。 而且，由于不用CPF 还月供，我同时申请停掉HPS（Home Protection Scheme）保险。如果用CPF 还月供，这个保险就是强制性的。因为自己个人的保险足够cover了，所以不需要这个额外的花销。 个人认为这是个正确的决定，而且有灵活性。 1. 如果以后商业利息上涨，或者需要cash 来用，我随时可以重新启动 CP (more...)

如果可以买公寓就不符合 “有多余的cash 并且没有更合适的用途” 这个条件了。 Specifically，目前买公寓（尤其做为第二套房子）有诸多terms and conditions： 1. 满足 HDB （首套房产）最低居住年限； 2. 受二套房至少40%的最低首付限制； 3. 受贷款总额顶限，以及每月贷款比例限制（目前的限制非常严格）； 4. 缴纳 7%（公民）- 15%（外国人）的ABSD。 所以，如果有50-200K 现款，填补一下CPF OA 是没问题的。离买公寓做为第二套房，还差得远。 如果手里有500-800K 现款，贷款800-500K，同时准备拿100K 做为ABSD，或许买公寓的考虑才有点现实意义。