一般贷款保险只能保3年？求证

very expensivewe checked with OCBC before, it costs several thousands per year for a 30 year mortgage (one million plus) an alternative is to use term insurance instead

随便说说，不知道理解的对不对保险有很多种，人寿，医疗，养老，教育，房贷，等等。保险公司也有很多，AIA，AXA，potential，加上很多银行也有保险好比HSBC，还有政府的NTUC，等等。看起来好像眼花缭乱，但是我觉得根据自己需要买一两种就够了，也不知道买工资的多少百分比合适，因人而异吧。 举例来说，假如我买了人寿保险，保50万，如果我有房贷也就是50万多，我就不会再专门去买个房贷保险。 个人买了几个保险，大概占了工资的15%左右，本着不把鸡蛋放到一个篮子里的原则，用了三个不同的保险公司。而且买的保险有以保险为主的，也有以投资为主的，投资里边也有保证能拿回本金的（回报就少，也许都抵不上通货膨胀，但是怎么说也有个保险的功能），也有高风险，高回报的。还给两个小孩买了教育保险（其实就是强迫我自己零存整取罢了）。

还是一样的问题：你为什么要买这个保险基本上的回答应该是如果一个人不幸出了什么事，供楼的负担对于活着的人太大。希望在悲伤的时候少一件要操心的事。所以保险最好从整体安排来看。看看如果一个人不幸了，各种现有保险会有多少赔付；活着的人会有多少负担。这样比较容易明白现有保险够不够。 单从按揭保险来看，中介会有一个产品叫MRTA。基本的意思是保额逐年减少。原因是按揭数额通常比较大，买一个Term会比较贵。按揭余额会逐年减少，保额跟着减少的话，会比较便宜但仍然可以保证足够还按揭。喜不喜欢就看各人了。

哦~~ 还有这种说法 谢谢意见去咨询一下这个逐年递减的 看看会不会差很多 我们两个人基本自己没买过什么保险 除了那个大家都买的住院保险之外 所以觉得这个贷款保险可以买一下

嗯 是不便宜 我大概问了一下如果两个人都保 贷款大概75万 30年贷款 每年保费是1300左右（大概是这个数 也记不清了） 但是觉得还是保了安心啊 还有term insurance 是什么东东？

如果是HDB的话，这种保险是HDB强制买的，如果是公寓的话就不是强制性的了不过不买也可以，主要看个人想法。 比如我们家的这个保险是保我一个人的，我老公不能参保，也就是说如果我有意外，我们家房贷大部分不用还(要还的部分是保额和所剩贷款的差)，可是如果反过来，我还是要还全部贷款的。 从此我就很焦虑这件事情，万一失去我家的经济主力我不是压力很大。所以开始给我老公买各种人寿保险。 其实这也要看每个人对保险的认识程度，有些人就是抗拒也没办法，就好像以前的自己。 再来说你的这个，如果是你们的情况，保费一年是要在一千块左右的，具体是取决于你们的年纪，吸烟与否，贷款年数，贷款额和你选的利息是多少。 如果有意外的时候，有些保险公司是直接把赔偿金付给受益人，而不是银行，那么家人可以有自己的选择来用这笔钱。 先写这些，手机打的累啊!

银行希望的就是这种保额逐年递减的英文名叫"Decreasing Term Policy". 生效期通常就是贷款年限或略长，在生效期间，保额≥贷款额度。 作用就是贷款期间，受保人生命终止，保险公司赔付的额度，刚好cover未偿还的贷款。 虽然保额逐年递减，保费每年是flat rate，并且交费年限通常是2/3 生效年限。比如term是30年的，你只需要付22年保费，剩下8年不需要交费，但保单会生效到30年。 这是概念供参考。里面还有不少具体细节，可以问我。

term insurance就是定期的人寿保险30岁左右的年纪，750K的25年term大概每年$1200。和mortgage insurance的不同在于保额是固定的。好处在于和房贷无关，买卖房子提前还贷什么的都不收影响；坏处当然就是保费稍高。选择上来说就见仁见智了。不过，通常的financial planning在保险方面都包括term或者life，加上住院保险甚至重病保险以后基本上就可以安心了。 我不碰任何把保险和投资混为一谈的plan，当然这是个人选择。 另外,mortgage insurance还有另一种形式：银行允许你把一笔现金（你的case可能是45K)放在银行里，他们就会"免费“提供mortgage insurance，mortgage还完了，这笔钱就还给你。

这个跟我上次咨询AIA 的有点儿像 但是没注意是保额是递减的

这个跟我上次咨询AIA 的有点儿像 但是没注意是保额是递减的

既然上面有说到term insurance，那我来说下这俩种的区别吧1.普通的term insurance 是single life的，也就是说，俩个人要分开买2个保险。保额是固定的，比如你投保750k，那么从头到尾如果有事发生就是会陪750K。term可以自己选，比如30年也可以，时间的选择有很多。 2.贷款保险 可以是single life也可以是joint life。通常是俩个人一起买的（假设是夫妻）。那么保额是递减的，比如投保10年后，那么你可能拿到的是600K+。term 通常是跟贷款一样。 和HDB的HPS不同的是，这个当你换房子的时候不用重新买，这个保险是跟着人走的而不是房子。 所以如果是HDB买的保险，房子卖掉的时候这个保险也终止了，那么买的新的房子又要重新买这个保险（假设是HDB),等到那个时候，随着年纪的增长保费也会随着增长。 上面俩种相比起来，term会比较贵，因为保额是固定的，那么每一个人如果要750K的保额，保费一年也要1K左右，如果是2个人就是2K.（比如你们现在是30岁），但是俩个的benefit也是不同的。 但是这不是苹果和苹果比较，所以这样比较不太好。 每个保险有各自的目的和好处。主要还是看个人的需求和选择。 以上只是个人观点。

今天搞定了保险 上来update一下最后还是选择了term insurance，确实会比mortgage好一些。20年每人保额一百万（固定保额，不会逐年递减），女的每年500，男的每年850. 非常好～ ：）